什么是投連險(xiǎn)_有哪些優(yōu)點(diǎn)
投連險(xiǎn)最大的特點(diǎn)就是身故保險(xiǎn)金和現(xiàn)金價(jià)值是可變的。那么你對(duì)投連險(xiǎn)了解多少呢?以下是由學(xué)習(xí)啦小編整理關(guān)于什么是投連險(xiǎn)的內(nèi)容，希望大家喜歡!
投連險(xiǎn)的簡(jiǎn)介
投連險(xiǎn)是一種新形式的終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。保障主要體現(xiàn)在被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間意外身故，會(huì)獲取保險(xiǎn)公司支付的身故保障金，同時(shí)通過投連附加險(xiǎn)的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。投資方面是指保險(xiǎn)公司使用投保人支付的保費(fèi)進(jìn)行投資，獲得收益。在新的保險(xiǎn)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則下，投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)的投資賬戶部分收入不再計(jì)入原保險(xiǎn)保費(fèi)收入。
投連險(xiǎn)的費(fèi)用主要包括初始保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、賬戶轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位買賣差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等，根據(jù)產(chǎn)品的不同上述費(fèi)用的收取也存在差異，一般頭幾年的費(fèi)用較高，適合于長(zhǎng)線的理財(cái)規(guī)劃。
一般每款投連險(xiǎn)都會(huì)提供不同的帳戶進(jìn)行選擇，帳戶區(qū)別主要反映在投資領(lǐng)域(如基金、股票、期貨、銀行存款)帳戶資金投資比例不同，導(dǎo)致帳戶收益和風(fēng)險(xiǎn)存在差異，有利于滿足用戶的不同投資選擇。
截止至2012年，已有十余家保險(xiǎn)公司都推出了自己的投連險(xiǎn)，但發(fā)展起步存在較大差距。
投連險(xiǎn)的特點(diǎn)
(1)投連保險(xiǎn)更強(qiáng)調(diào)客戶資金的投資功能。
(2)投連產(chǎn)品當(dāng)中可包含多個(gè)不同類型(根據(jù)投資對(duì)象分類)的投資賬戶供客戶選擇，客戶購(gòu)買后資金將直接進(jìn)入其選擇的投資賬戶。
(3)投連產(chǎn)品同時(shí)可以向客戶提供人身風(fēng)險(xiǎn)保障功能，保障責(zé)任可多可少，客戶購(gòu)買保障發(fā)生的費(fèi)用及其他投連產(chǎn)品規(guī)定向客戶收取的管理費(fèi)用均定期從客戶的投資賬戶中扣除。
(4)同股票、基金類似，投連賬戶中的資產(chǎn)由若干個(gè)標(biāo)價(jià)清晰的投資單位組成，資金收益體現(xiàn)為單位價(jià)格的增加。
(5)客戶享有投連賬戶中的全部資金收益，保險(xiǎn)公司不參與任何收益分配而只收取相應(yīng)管理費(fèi)用，同時(shí)客戶要承擔(dān)對(duì)應(yīng)投資風(fēng)險(xiǎn)。
投連險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)
投資連結(jié)保險(xiǎn)是一種投資型的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，相對(duì)于傳統(tǒng)壽險(xiǎn)產(chǎn)品而言，除了給予生命保障外，還具有較強(qiáng)的投資功能。其主要特點(diǎn)是：保費(fèi)分成投資和保障兩部分，受益主要來源于投資賬戶的收益，風(fēng)險(xiǎn)由客戶自己承擔(dān)。投資連結(jié)保險(xiǎn)一般會(huì)把投保人所繳付的保費(fèi)按照不同的比例分為兩個(gè)賬戶：一般是較少部分保費(fèi)進(jìn)入保障賬戶，用于體現(xiàn)產(chǎn)品的保障功能;其余較多的部分進(jìn)入投資賬戶。
投資賬戶中的資金將由保險(xiǎn)公司的投資專家進(jìn)行投資操作。保險(xiǎn)資金被允許在銀行存款、國(guó)債、一定比例的企業(yè)債券和基金等渠道進(jìn)行投資運(yùn)用。投資連結(jié)保險(xiǎn)的投資收益扣除管理費(fèi)用后，基本上全部分?jǐn)偟酵顿Y賬戶內(nèi)，歸客戶所有。但同時(shí)，出現(xiàn)虧損等投資風(fēng)險(xiǎn)也要由客戶進(jìn)行承擔(dān)。投資者必須明白投資連結(jié)保險(xiǎn)同其他投資產(chǎn)品一樣，不保證最低收益率，可能有較好的回報(bào)，也可能出現(xiàn)虧本的情況。
此外，保險(xiǎn)專家特別強(qiáng)調(diào)，消費(fèi)者選擇投連險(xiǎn)一定要滿足一些特定的條件，如一定要在基本的生活保障問題解決之后才可以考慮投連險(xiǎn);一定要在經(jīng)濟(jì)收入達(dá)到一定階段后，才可以適當(dāng)拿出部分資金而絕不能是全部資金來購(gòu)買投連險(xiǎn);同時(shí)，選擇投連險(xiǎn)必須要對(duì)資本市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)有足夠的心理和經(jīng)濟(jì)承受能力。分紅型保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。
綜上所述，按照中國(guó)的具體國(guó)情，分紅險(xiǎn)比較適合普通大眾，而投連險(xiǎn)比較適合中產(chǎn)階級(jí)以上而且具有較強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人群。理由如下：
⒈雖然分紅險(xiǎn)的假設(shè)利率一般比投連險(xiǎn)稍低，但實(shí)際運(yùn)營(yíng)當(dāng)中兩者相差不大，因?yàn)閮烧叨际前岩徊糠直ＹM(fèi)拿去了投資增值，區(qū)別其差別的只能是不同保險(xiǎn)公司的不同的投資獲利能力。
⒉分紅險(xiǎn)投資理念比較穩(wěn)健，投連險(xiǎn)比較積極主動(dòng)，因此投連險(xiǎn)的收益風(fēng)險(xiǎn)一般比分紅險(xiǎn)大得多，甚至達(dá)到幾倍、幾十倍的差距。
?、撤旨t險(xiǎn)分享的是公司與該類產(chǎn)品的成長(zhǎng)收益，投連險(xiǎn)分享的是該產(chǎn)品總資金的投資收益，兩者的收益對(duì)象不一樣。
再說2008年以來，盡管中國(guó)經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期仍然向好，但短期投資風(fēng)險(xiǎn)急劇增大，投連險(xiǎn)的投資收益很難被看好。但中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)正進(jìn)入“黃金十年”，各保險(xiǎn)公司發(fā)展良好，分紅險(xiǎn)的收益將非?？捎^。所以就單單討論2008年，分紅險(xiǎn)的投資價(jià)值絕對(duì)比投連險(xiǎn)高，也更適合中國(guó)的普通大眾。
看過“投連險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)”的人還看了：
1.分紅險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)與投連險(xiǎn)的區(qū)別
4.投連險(xiǎn)消費(fèi)應(yīng)該如何避開誤區(qū)
6.如何選擇新品基金
什么是投連險(xiǎn)_有哪些優(yōu)點(diǎn)
