工商銀行外匯匯率的查詢方法
貨幣外匯匯率是以另一國(guó)貨幣來表示本國(guó)貨幣的價(jià)格，其高低最終由外匯市場(chǎng)決定。下面學(xué)習(xí)啦小編就為大家解開工商銀行外匯匯率的查詢方法，希望能幫到你。
工商銀行外匯匯率的查詢方法
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外匯匯率的產(chǎn)生原因
1、貿(mào)易和投資
進(jìn)出口商在進(jìn)口商品時(shí)支付一種貨幣，而在出口商品時(shí)收取另一種貨幣。這意味著，它們?cè)诮Y(jié)清賬目時(shí)，收付不同的貨幣。因此，他們需要將自己收到的部分貨幣兌換成可以用于購買商品的貨幣。與此相類似，一家買進(jìn)外國(guó)資產(chǎn)的公司必須用當(dāng)事國(guó)的貨幣支付，因此，它需要將該國(guó)貨幣兌換成當(dāng)事國(guó)的貨幣。
2、投機(jī)
兩種貨幣之間的匯率會(huì)隨著這兩種貨幣之間的供需的變化而變化。交易員在一個(gè)匯率上買進(jìn)一種貨幣，而在另一個(gè)更有利的匯率上拋出該貨幣，他就可以盈利。投機(jī)大約占了外匯市場(chǎng)交易的絕大部分。
3、對(duì)沖
由于兩種相關(guān)貨幣之間匯率的波動(dòng)，那些擁有國(guó)外資產(chǎn)(如工廠)的公司將這些資產(chǎn)折算成該國(guó)貨幣時(shí)，就可能遭受一些風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)以外幣計(jì)值的國(guó)外資產(chǎn)在一段時(shí)間內(nèi)價(jià)值不變時(shí)，如果匯率發(fā)生變化，以國(guó)內(nèi)貨幣折算這項(xiàng)資產(chǎn)的價(jià)值時(shí)，就會(huì)產(chǎn)生損益。公司可以通過對(duì)沖消除這種潛在的損益。這就是執(zhí)行一項(xiàng)外匯交易，其交易結(jié)果剛好抵消由匯率變動(dòng)而產(chǎn)生的外幣資產(chǎn)的損益。
買入、賣出與中間匯率
外匯買賣一般均集中在商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)。它們買賣外匯的目的是為了追求利潤(rùn)，方法就是賤買貴賣，賺取買賣差價(jià)，商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)買進(jìn)外幣時(shí)所依據(jù)的匯率叫“買入?yún)R率”(BuyingRate)，也稱“買價(jià)”;賣出外幣時(shí)所依據(jù)匯率叫“賣出匯率”(SellingRate)，也稱“賣價(jià)”，買入?yún)R率與賣出匯率相差的幅度一般在千分之一至千分之五，各國(guó)不盡相同，兩者之間的差額，即商業(yè)銀行買賣外匯的利潤(rùn)。買入?yún)R率與買出匯率相加，除以2，則為中間匯率(Medial Rate)。在外匯市場(chǎng)上掛牌的外匯牌價(jià)一般均列有買入?yún)R率與賣出匯率。在直接標(biāo)價(jià)法下，一定外幣后的一個(gè)本幣數(shù)字表示“買價(jià)”即銀行買進(jìn)外幣時(shí)付給客戶的本幣數(shù);后一個(gè)本幣數(shù)字表示“賣價(jià)”，即銀行賣出外幣時(shí)向客戶收取的本幣數(shù)。在間接票價(jià)法下，情況恰恰相反，在本幣后的前一外幣數(shù)字為“賣價(jià)”，即銀行收進(jìn)一定量的(1個(gè)或100個(gè))本幣而賣出外幣時(shí)，它所付給客戶的外幣數(shù);后一外幣數(shù)字是“買價(jià)”，即銀行付出一定量的(1個(gè)或100個(gè))本幣而買進(jìn)外幣時(shí)，它向客戶收取的外幣數(shù)。
匯率的種類
外匯匯率的種類(Classification of Foreign Exchange Rate)
一、從制定匯率的角度來考察：
1、匯率(Basic Rate)
通常選擇一種國(guó)際經(jīng)濟(jì)交易中最常使用、在外匯儲(chǔ)備中所占的比重最大的可自由兌換的關(guān)鍵貨幣作為主要對(duì)象，與該國(guó)貨幣對(duì)比，訂出匯率，這種匯率就是基本匯率。關(guān)鍵貨幣一般是指一個(gè)世界貨幣，被廣泛用于計(jì)價(jià)、結(jié)算、儲(chǔ)備貨幣、可自由兌換、國(guó)際上可普遍接受的貨幣。目前作為關(guān)鍵貨幣的通常是美元，把該國(guó)貨幣對(duì)美元的匯率作為基準(zhǔn)匯率。人民幣基準(zhǔn)匯率是由中國(guó)人民銀行根據(jù)前一日銀行間外匯市場(chǎng)上形成的美元對(duì)人民幣的加權(quán)平均價(jià)，公布當(dāng)日主要交易貨幣(美元、日元和港幣)對(duì)人民幣交易的基準(zhǔn)匯率，即市場(chǎng)交易中間價(jià)。
2.制定出基本匯率后，本幣對(duì)其他外國(guó)貨幣的匯率就可以通過基本匯率加以套算，這樣得出的匯率就是交叉匯率，(GossRate)又叫做套算匯率。例2002年3月5日中國(guó)人民銀行公布基準(zhǔn)匯率USD/RMB=8.2767，而國(guó)際市場(chǎng)上USD/CAD=1.5913，這樣可以套算出CAD/RMB=5.2012，表示1加元可以兌換5.2012人民幣。
二、從匯率制度角度考察：
1、固定匯率(Fixed Rate)
是指一國(guó)貨幣同另一國(guó)貨幣的匯率基本固定，匯率波動(dòng)幅度很小。在金本位制度下，固定匯率決定于兩國(guó)金鑄幣的含金量，波動(dòng)的界限是引起黃金輸出入的匯率水平，波動(dòng)的幅度是在兩國(guó)之間運(yùn)送黃金的費(fèi)用。在二次大戰(zhàn)后到七十年代初的布雷頓森林貨幣制度下，國(guó)際貨幣基金組織成員國(guó)的貨幣規(guī)定含金量和對(duì)美元的匯率。匯率的波動(dòng)嚴(yán)格限制在官方匯率的上下百分之一的幅度下。由于匯率波動(dòng)幅度很小，所以也是固定匯率。
2、浮動(dòng)匯率(Floating Rate)
是指一國(guó)貨幣當(dāng)局不規(guī)定該國(guó)貨幣對(duì)其他貨幣的官方匯率，也無任何匯率波動(dòng)幅度的上下限，本幣由外匯市場(chǎng)的供求關(guān)系決定，自由漲落。外幣供過于求時(shí)，外幣貶值，本幣升值，外匯匯率下跌;相反，外匯匯率上漲。該國(guó)貨幣當(dāng)局在外匯市場(chǎng)上進(jìn)行適當(dāng)?shù)母深A(yù)，使本幣匯率不致波動(dòng)過大，以維護(hù)該國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定和發(fā)展。
人民幣匯累創(chuàng)新高
三、從銀行買賣外匯的角度考察：
1、買入?yún)R率(BuyingRate)
又叫做買入價(jià)，是外匯銀行向客戶買進(jìn)外匯時(shí)使用的價(jià)格。一般地，外幣折合本幣數(shù)較少的那個(gè)匯率是買入?yún)R率，它表示買入一定數(shù)額的外匯需要付出多少該國(guó)貨幣。因其客戶主要是出口商，賣出價(jià)常被稱作“出口匯率”。如2002年3月5日USD/RMB的買入?yún)R率是8.2635，銀行買入1美元外匯，付給客戶8.2735元人民幣。
2、賣出匯率(selling Rate)
又稱外匯賣出價(jià)，是指銀行向客戶賣出外匯時(shí)所使用的匯率。一般地，外幣折合本幣數(shù)較多的那個(gè)匯率是賣出匯率，它表示銀行賣出一定數(shù)額的外匯需要收回多少該國(guó)貨幣。因其客戶主要是進(jìn)口商，賣出價(jià)常被稱作“進(jìn)口匯率”。如2002年3月5日USD/RMB的賣出匯率是8.2899，銀行買出1美元外匯，向客戶收取8.2899元人民幣。買入賣出價(jià)是根據(jù)外匯交易中所處的買方或賣方的地位而定的。買賣價(jià)之間的差額一般為1%～5%左右，這是外匯銀行的手續(xù)費(fèi)收益。如2002年3月5日USD/RMB的買入?yún)R率和賣出匯率相差0.0264，這就是銀行的手續(xù)費(fèi)。
3、中間匯率
它是買入價(jià)與賣出價(jià)的平均數(shù)。報(bào)刊報(bào)導(dǎo)匯率消息時(shí)常用中間匯率。
四、從外匯交易支付通知方式角度考察：
1、電匯匯率
電匯匯率是銀行賣出外匯后，以電報(bào)為傳遞工具，通知其國(guó)外分行或代理行付款給受款人時(shí)所使用的一種匯率。電匯系國(guó)際資金轉(zhuǎn)移中最為迅速的一種國(guó)際匯兌方式，能在一、三天內(nèi)支付款項(xiàng)，銀行不能利用客戶資金，因而電匯匯率最高。
外匯匯率
2、信匯匯率
信匯匯率是在銀行賣出外匯后，用信函方式通知付款地銀行轉(zhuǎn)會(huì)收款人的一種匯款方式。由于郵程需要時(shí)間較長(zhǎng)，銀行可在郵程期內(nèi)利用客戶的資金，故信匯匯率較電匯匯率低。3、票匯匯率
票匯匯率是指銀行在賣出外匯時(shí)，開立一張由其國(guó)外分支機(jī)構(gòu)或代理行付款的匯票交給匯款人，由其自帶或寄往國(guó)外取款。由于票匯匯率從賣出外匯到支付外匯有一段間隔時(shí)間，銀行可以在這段時(shí)間內(nèi)占用客戶的資金，所以票匯匯率一般比電匯匯率低。
五、從外匯交易交割期限長(zhǎng)短考察：
1、即期匯率(SpotRate)
是指即期外匯買賣的匯率。即外匯買賣成交后，買賣雙方在當(dāng)天或在兩個(gè)營(yíng)業(yè)日內(nèi)進(jìn)行交割所使用的匯率。即期匯率就是現(xiàn)匯匯率。即期匯率是由當(dāng)場(chǎng)交貨時(shí)貨幣的供求關(guān)系情況決定的。一般在外匯市場(chǎng)上掛牌的匯率，除特別標(biāo)明遠(yuǎn)期匯率以外，一般指即期匯率。
2、遠(yuǎn)期匯率(ForwardRate)
它是在未來一定時(shí)期進(jìn)行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同，達(dá)成協(xié)議的匯率。到了交割日期，由協(xié)議雙方按預(yù)訂的匯率、金額進(jìn)行交割。遠(yuǎn)期外匯買賣是一種預(yù)約性交易，是由于外匯購買者對(duì)外匯資金需在的時(shí)間不同，以及為了避免外匯風(fēng)險(xiǎn)而引進(jìn)的。遠(yuǎn)期匯率是以即期匯率為基礎(chǔ)的，即用即期匯率的“升水”、“貼水”、“平價(jià)”來表示。其中，如果遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴，高出的差額稱作升水(Premium);如果遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜，低出的差額稱作貼水(Discount);如果遠(yuǎn)期匯率與即期匯率相等，則沒有升水和貼水，稱作平價(jià)(Par)。
六、從外匯銀行營(yíng)業(yè)時(shí)間的角度考察：
1、開盤匯率：
這是外匯銀行在一個(gè)營(yíng)業(yè)日剛開始營(yíng)業(yè)、進(jìn)行外匯買賣時(shí)用的匯率。
2、收盤匯率：
這是外匯銀行在一個(gè)營(yíng)業(yè)日的外匯交易終了時(shí)的匯率。隨著現(xiàn)代科技的發(fā)展、外匯交易設(shè)備的現(xiàn)代化，世界各地的外匯市場(chǎng)連為一體。由于各國(guó)大城市存在時(shí)差，而各大外匯市場(chǎng)匯率相互影響，所以一個(gè)外匯市場(chǎng)的開盤匯率往往受到上一時(shí)區(qū)外匯市場(chǎng)收盤匯率的影響。開盤與收盤匯率只相隔幾個(gè)小時(shí)，但在匯率動(dòng)蕩的今天，也往往會(huì)有較大的出入。
七、根據(jù)外匯管制情況的不同來劃分
1、官方匯率
官方匯率是由一個(gè)國(guó)家的外匯管理機(jī)構(gòu)制定公布的匯率。在實(shí)行嚴(yán)格外匯管制的國(guó)家，這種形式的匯率占據(jù)主導(dǎo)地位，而外匯管制比較松的國(guó)家，官方匯率只取中心匯率的作用。根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織(IMF)的資料，目前成員國(guó)官方規(guī)定匯率分以下幾種：⑴釘住某一種貨幣而規(guī)定的;⑵有限彈性地釘住某一種貨幣;⑶合作安排決定的;⑷根據(jù)一套指標(biāo)進(jìn)行調(diào)整的;⑸按管理浮動(dòng)規(guī)定的;⑹按照獨(dú)立浮動(dòng)規(guī)定的;
2、市場(chǎng)匯率
市場(chǎng)匯率是指在自由外匯市場(chǎng)上買賣外匯的實(shí)際匯率。隨外匯供求狀況的變化而上下波動(dòng)。政府要想對(duì)其匯率進(jìn)行調(diào)節(jié)，就必須通過影響外匯市場(chǎng)進(jìn)行干預(yù)。當(dāng)政府對(duì)市場(chǎng)匯率無力進(jìn)行干預(yù)或控制時(shí)，往往采取宣布貨幣貶值的方法來解決。
3、黑市匯率
黑市匯率是在外匯黑市市場(chǎng)上買賣外匯的匯率。在嚴(yán)格實(shí)行外匯管制的國(guó)家，外匯交易一律按官方匯率進(jìn)行。一些持有外匯者以高于官方匯率的匯價(jià)在黑市市場(chǎng)上出售外匯，可換回更多的該國(guó)貨幣，而這是黑市外匯市場(chǎng)的外匯供給者;另有一些不能以官方匯率獲得或獲得不足夠的外匯需求者便以高于官方匯率的價(jià)格從黑市外匯市場(chǎng)購買外匯，這是黑市外匯市場(chǎng)外匯的需求者。
八、另外，人們常談?wù)摰膮R率種類還有以下幾種：
1、現(xiàn)鈔匯率(Bank Notes Rate)
又稱現(xiàn)鈔買賣價(jià)。是指銀行買入或賣出外幣現(xiàn)鈔時(shí)所使用的匯率。從理論上講，現(xiàn)鈔買賣價(jià)同外幣支付憑證、外幣信用憑證等外匯形式的買賣價(jià)應(yīng)該相同。但現(xiàn)實(shí)生活中，由于一般國(guó)家都規(guī)定，不允許外國(guó)貨幣在該國(guó)流通，需要把買入的外幣現(xiàn)鈔運(yùn)送到發(fā)行國(guó)或能流通的地區(qū)去，這就要花費(fèi)一定的運(yùn)費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)，這些費(fèi)用需要由客戶承擔(dān)。因此，銀行在收兌外幣現(xiàn)鈔時(shí)使用的匯率，稍低于其他外匯形式的買入?yún)R率;而銀行賣出外幣現(xiàn)鈔時(shí)使用的匯率則于外匯賣出價(jià)相同。
2、名義匯率
也即市場(chǎng)匯率，與實(shí)際匯率對(duì)稱，是一種貨幣能兌換另一種貨幣的數(shù)量。名義匯率通常是先設(shè)定一個(gè)特殊的貨幣如美元、特別提款權(quán)作為標(biāo)準(zhǔn)，然后確定與此種貨幣的匯率。匯率依美元、特別提款權(quán)的幣值變動(dòng)而變動(dòng)。名義匯率不能反映兩種貨幣的實(shí)際價(jià)值，是隨外匯市場(chǎng)上外匯供求變動(dòng)而變動(dòng)的外匯買賣價(jià)格。
3、實(shí)際匯率
即法定匯率。實(shí)際匯率是按照鑄幣平價(jià)或黃金平價(jià)來制定的匯率。在金本位制度下，各國(guó)規(guī)定了每一鑄幣單位的含金量，兩種貨幣的含金量的對(duì)比稱為鑄幣平價(jià)。這是在金本位制度下兩種貨幣實(shí)際價(jià)值的對(duì)比形成的匯率，是金本位制度下的實(shí)際匯率。在紙幣流通制度下，紙幣是黃金的價(jià)值符號(hào)，起初規(guī)定了紙幣的含金量，這種紙幣的含金量的對(duì)比稱為黃金平價(jià)，以黃金平價(jià)作為匯率的決定基礎(chǔ)。后由于紙幣的法令含金量與紙幣的實(shí)際代表的黃金量脫節(jié)，因而紙幣匯率改由其實(shí)際價(jià)值的對(duì)比來確定其匯率。總之，無論是在金本位制度、紙幣流通制度下決定匯率的基礎(chǔ)都是貨幣實(shí)際價(jià)值的對(duì)比，實(shí)際匯率不依外匯市場(chǎng)供求波動(dòng)而波動(dòng)，不是市場(chǎng)實(shí)際外匯買賣的匯率而應(yīng)是買賣外匯的基礎(chǔ)。外匯市場(chǎng)上實(shí)際買賣外匯的匯率總是偏離實(shí)際匯率。
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