金融業(yè)經(jīng)紀(jì)人禮儀(2)
金融業(yè)經(jīng)紀(jì)人禮儀
(5)講話時(shí)要簡(jiǎn)潔明了，禮貌親切，避免周圍聲音過(guò)于嘈雜。
(6) 遇到抱怨電話應(yīng)耐心傾聽(tīng)，適時(shí)平撫對(duì)方情緒，勿輕易承諾。
(7) 結(jié)束電話時(shí)應(yīng)致謝，說(shuō)：“感謝您的來(lái)電(接聽(tīng))，謝謝，再見(jiàn)”或“再見(jiàn)”，并在確認(rèn)客戶已掛斷電話后，再結(jié)束通話。
(8) 離開(kāi)時(shí)應(yīng)將電話轉(zhuǎn)到同事的電話上。
(9) 電話鈴聲不宜設(shè)置過(guò)于大聲，并注意控制談話音量，不應(yīng)影響其他人的工作。在接聽(tīng)電話過(guò)程中，如有現(xiàn)場(chǎng)客戶進(jìn)行咨詢或有其他電話打入，應(yīng)向客戶表示歉意，并請(qǐng)對(duì)方稍等，如客戶需等待時(shí)間超過(guò)圓分鐘以上時(shí)，應(yīng)提請(qǐng)客戶留下聯(lián)系方式，先結(jié)束通話以便后續(xù)聯(lián)系，避免客戶長(zhǎng)時(shí)間等待。
(10) 嚴(yán)禁在任何情況下，與客戶在通話過(guò)程中爭(zhēng)吵、辯論。
(11) 如遇通話線路不清晰、打入電話較多等情況時(shí)，應(yīng)提示客戶重新打入或留下聯(lián)系方式由營(yíng)業(yè)部進(jìn)行后續(xù)回復(fù);如在電話中無(wú)法給予客戶有效解答、客戶年紀(jì)較大或客戶對(duì)答復(fù)理解不清晰等情況發(fā)生時(shí)，應(yīng)建議客戶到營(yíng)業(yè)部現(xiàn)場(chǎng)接受解答或營(yíng)業(yè)部根據(jù)實(shí)際情況提供上門(mén)服務(wù)。
2、撥打電話
(1) 撥打電話前應(yīng)做好準(zhǔn)備，核實(shí)電話號(hào)碼，理清要講的內(nèi)容和需要的資料文件，明確要達(dá)到的目的，保持著良好的情緒打電話。
(2) 電話接通后，應(yīng)報(bào)出公司名稱及自己的姓名并禮貌問(wèn)候。
(3) 應(yīng)確認(rèn)電話對(duì)方的身份，不應(yīng)貿(mào)然猜測(cè)對(duì)方的姓名和職稱。
(4)講話時(shí)應(yīng)有禮貌，內(nèi)容要有次序，簡(jiǎn)潔明了，通話時(shí)間不宜過(guò)長(zhǎng)。
(5) 結(jié)束電話時(shí)應(yīng)致謝，確認(rèn)對(duì)方掛下電話后再掛機(jī)。
3、轉(zhuǎn)接電話
(1) 同事不在時(shí)， 要及時(shí)代為接聽(tīng)。
(2) 轉(zhuǎn)接時(shí)要問(wèn)清并記錄對(duì)方姓名，何事，找誰(shuí)，事情是否緊急，是否需轉(zhuǎn)告。
(3) 如對(duì)方需再與同事本人聯(lián)系時(shí)，問(wèn)對(duì)方是否有其聯(lián)系電話。
(4)及時(shí)向同事轉(zhuǎn)達(dá)與客戶聯(lián)系的信息。
未來(lái)金融業(yè)的機(jī)會(huì)
一、當(dāng)前中國(guó)金融業(yè)生態(tài)
隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)持續(xù)高速增長(zhǎng)，中國(guó)金融業(yè)也獲得了空前的發(fā)展，但是中國(guó)金融業(yè)的生態(tài)是否已經(jīng)很健康，答案是明顯是否定的。十幾年來(lái)，中國(guó)金融業(yè)是發(fā)展其實(shí)是畸形的，當(dāng)前金融業(yè)業(yè)已形成 " 銀行業(yè)一支獨(dú)大，非銀金融邊緣化”的不正常狀態(tài)，銀行業(yè)無(wú)論從資產(chǎn)、盈利水平、客戶數(shù)量質(zhì)量都遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)非銀金融業(yè)，股票市場(chǎng)和債券市場(chǎng)發(fā)展不平衡，股市長(zhǎng)期過(guò)分強(qiáng)調(diào)融資功能而漠視股民利益，信托業(yè)淪為地方政府和房地產(chǎn)融資工具，影子銀行風(fēng)險(xiǎn)積聚，基金業(yè)近幾年舉步維艱，保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展較快但依然不夠強(qiáng)大，很難說(shuō)，這是一個(gè)健康的金融體系。
二、未來(lái)十年金融業(yè)的機(jī)會(huì)在哪里???
不健康的金融體制是很難持續(xù)支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的，要么改革，要么創(chuàng)新，所以改革和創(chuàng)新是未來(lái)十年金融業(yè)的最大紅利。大型銀行過(guò)分壟斷、民營(yíng)企業(yè)融資難、股票市場(chǎng)融資與投資功能不統(tǒng)一、信托業(yè)影子銀行風(fēng)險(xiǎn)積聚，這些都是未來(lái)必須解決的問(wèn)題，所謂危機(jī)，既有危險(xiǎn)，又有機(jī)遇。機(jī)遇點(diǎn)也就在這里。
1、資產(chǎn)證券化
何為資產(chǎn)證券化?百度定義為：是以特定資產(chǎn)或特定現(xiàn)金為支持，發(fā)行可交易證券的一種融資形式。目前中國(guó)的金融形態(tài)是什么呢?存款就是存款，連大額可轉(zhuǎn)讓存單都沒(méi)有，證券化程度非常之低，把特定資產(chǎn)打包證券化，放在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行交易和融資，既可以分散風(fēng)險(xiǎn)，又可以擴(kuò)大融資水平，同時(shí)能夠增加金融市場(chǎng)投資工具，可謂一舉多美，未來(lái)無(wú)論是銀行存款、信貸還是房地產(chǎn)甚至你想不到的特地資產(chǎn)都可以通過(guò)證券化來(lái)進(jìn)行融資或投資，這個(gè)將是十萬(wàn)億級(jí)別的機(jī)會(huì)，不可錯(cuò)過(guò)。
2、利率市場(chǎng)化和人民幣可自由兌換
中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的改革雖然經(jīng)歷了近30多年，但是卻經(jīng)歷的是一個(gè)漸進(jìn)的過(guò)程。發(fā)展到現(xiàn)在，中國(guó)的經(jīng)濟(jì)體制依然帶有強(qiáng)烈的政府干預(yù)色彩，信奉國(guó)家壟斷資本主義或者說(shuō)有中國(guó)特色的凱恩斯主義，08年4萬(wàn)億政府的過(guò)度干預(yù)的帶來(lái)的巨大消極影響驚醒著中國(guó)政府，為了增強(qiáng)中國(guó)經(jīng)濟(jì)實(shí)力和國(guó)際影響力，建設(shè)國(guó)際金融中心，必須實(shí)現(xiàn)人民幣可自由兌換;為了增強(qiáng)金融業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，實(shí)現(xiàn)金融資產(chǎn)可自由配置，必須實(shí)現(xiàn)利率市場(chǎng)化。05年的匯率改革，11年以來(lái)香港和倫敦人民幣債券市場(chǎng)的火爆，13年上海自貿(mào)區(qū)資本項(xiàng)目開(kāi)放的試點(diǎn)都可以增強(qiáng)了這一進(jìn)程，15年底將實(shí)現(xiàn)人民幣完全可自由兌換，12年以來(lái)央行實(shí)行基準(zhǔn)利率有范圍的自由浮動(dòng)則增強(qiáng)了利率市場(chǎng)化的進(jìn)程。未來(lái)十年，在利率完全自由化和人民幣完全可自由兌換的形勢(shì)下，金融業(yè)將實(shí)現(xiàn)完全的洗牌，中小銀行更加靈活，對(duì)外貿(mào)易更加便捷，這些都是可利用的機(jī)會(huì)，只要有眼光和想法，擇業(yè)和創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)更多。
3、金融混業(yè)化
過(guò)去十年，金融業(yè)的分業(yè)經(jīng)營(yíng)秩序良好，但是卻造成銀行業(yè)一支獨(dú)大。12年以來(lái)的金融體制改革，正打破這一束縛，混業(yè)金融趨勢(shì)越來(lái)越明顯，就拿房地產(chǎn)融資來(lái)說(shuō)，以前要么銀行直接貸款，差一點(diǎn)的通過(guò)信托融資，而現(xiàn)在呢?基金子公司可以發(fā)基金專戶幫助其進(jìn)行融資，證券公司可以發(fā)資產(chǎn)管理計(jì)劃也可以幫助進(jìn)行融資，融資渠道更多，投資渠道也更多，銀行進(jìn)入傳統(tǒng)證券公司的投資銀行業(yè)務(wù)，基金公司進(jìn)入原來(lái)信托業(yè)只有的房地產(chǎn)融資業(yè)務(wù)，證券公司發(fā)行類存款類理財(cái)產(chǎn)品，混業(yè)化越來(lái)越明顯，這種形勢(shì)下，增強(qiáng)自己金融的見(jiàn)識(shí)和能力，以后跳槽、升值的潛力和機(jī)會(huì)也就更多更大。
4、互聯(lián)網(wǎng)金融化和金融互聯(lián)網(wǎng)化
互聯(lián)網(wǎng)徹底的改變了人的生活，帶來(lái)了一個(gè)全新的時(shí)代，金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合趨勢(shì)越來(lái)越明顯，正在顛覆傳統(tǒng)的金融格局，阿里金融的崛起，民生電商的誕生，都是這一趨勢(shì)體現(xiàn)。隨著大數(shù)據(jù)時(shí)代的到來(lái)，對(duì)個(gè)人精確的金融服務(wù)成為可能。未來(lái)這一行業(yè)將出現(xiàn)許許多多的創(chuàng)業(yè)公司，打通上下游，競(jìng)爭(zhēng)格局將完全變化，此中的機(jī)會(huì)點(diǎn)不可謂之不巨大，如何培養(yǎng)自己的優(yōu)勢(shì)來(lái)適應(yīng)這一變化將決定你在未來(lái)金融行業(yè)的發(fā)展。
5、民營(yíng)金融的崛起
金融業(yè)經(jīng)過(guò)十幾年的改革和發(fā)展，可以說(shuō)都是在國(guó)資在表演，民營(yíng)成分基本可以忽略。而市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的自由與公平原則必然不容許這一不正常的狀態(tài)的永久存在。金融對(duì)民營(yíng)資本的開(kāi)放，已經(jīng)站在十字路口，成為必然趨勢(shì)，未來(lái)對(duì)民營(yíng)銀行的設(shè)立的開(kāi)放和優(yōu)惠將逐步出現(xiàn)，不出意外，未來(lái)將會(huì)出現(xiàn)由民營(yíng)資本組成的銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司、信托公司等金融機(jī)構(gòu)，競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，金融模式將更加多元化，對(duì)人才的需求將更加高，這既是挑戰(zhàn)又是機(jī)遇。
6、私人財(cái)富管理蓬勃發(fā)展
隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，造就了一大批富裕階層，這些人的資產(chǎn)的保值增值、傳承帶來(lái)的機(jī)會(huì)，是一個(gè)巨大的市場(chǎng)，如何構(gòu)建綜合性的綜合性的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)是一個(gè)很大的課題，而目前不管是銀行、券商、基金還是第三方理財(cái)公司都是完全的產(chǎn)品導(dǎo)向，與真正的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)相距甚遠(yuǎn)，服務(wù)水平相對(duì)不高，而如何利用這其中的機(jī)會(huì)，形成自己公司獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，來(lái)適應(yīng)這一趨勢(shì)將決定未來(lái)各種金融機(jī)構(gòu)的生存，其中帶來(lái)的不管是工作還是創(chuàng)業(yè)的機(jī)會(huì)都很多。
三、金融的本質(zhì)
作為一名金融從業(yè)人員，身在金融圈，很多時(shí)候只是為業(yè)務(wù)而業(yè)務(wù)，很少跳出這個(gè)圈子來(lái)思考，正所謂當(dāng)局者迷吧!而跳出這一束縛，宏觀角度思考金融行業(yè)，什么是金融?本質(zhì)是什么?回歸最基本的定義，我們發(fā)現(xiàn)所有的行為，不管是現(xiàn)在有的還是未來(lái)創(chuàng)新即將出現(xiàn)的，都圍繞這一基本核心：所謂金融，就是資金的融通，就是投資和融資，金融所有的活動(dòng)都圍繞這兩個(gè)核心展開(kāi)，所以要成為一個(gè)優(yōu)秀的金融人才，必須懂得投融資，以及在此基礎(chǔ)上所有的投融資方式，更高一點(diǎn)，能創(chuàng)新設(shè)計(jì)新的方法、模式、利用新的技術(shù)使投融資活動(dòng)更加便捷，這就成為了金融家或者金融創(chuàng)業(yè)家。最后，說(shuō)一句，面包是有的，黃油也是有的，未來(lái)十年機(jī)會(huì)是大大的，我堅(jiān)信未來(lái)將更加美好!!!
看了金融業(yè)經(jīng)紀(jì)人禮儀的人還看了：