金融危機(jī)小論文范文
金融危機(jī)的影響領(lǐng)域也是相當(dāng)?shù)膹V泛,從金融行業(yè)、地產(chǎn)行業(yè)再到氣候能源領(lǐng)域都或多或少的受到了金融危機(jī)的影響。下文是學(xué)習(xí)啦小編為大家搜集整理的關(guān)于金融危機(jī)小論文范文的內(nèi)容，歡迎大家閱讀參考!
金融危機(jī)小論文范文篇1
淺談金融危機(jī)環(huán)境下的文化產(chǎn)業(yè)思考
[摘要]金融危機(jī)對(duì)我國(guó)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展而言可謂挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存。文章闡述了后危機(jī)時(shí)期我國(guó)文化產(chǎn)業(yè)所處的背景與現(xiàn)狀,提出了經(jīng)濟(jì)危機(jī)是文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的契機(jī)這一觀點(diǎn),認(rèn)為我國(guó)應(yīng)當(dāng)抓住機(jī)遇,采取積極的應(yīng)對(duì)策略,推動(dòng)文化產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。
[關(guān)鍵詞]金融危機(jī);文化產(chǎn)業(yè);發(fā)展機(jī)遇;基本策略。
由次貸危機(jī)所引發(fā)的金融危機(jī)已蔓延全世界,對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的影響在所難免。但是,金融危機(jī)對(duì)于文化產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō),既是挑戰(zhàn)又是機(jī)遇。如何應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn),轉(zhuǎn)“?！睘椤皺C(jī)”,推動(dòng)文化產(chǎn)業(yè)實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展,是擺在我們面前的一個(gè)重大現(xiàn)實(shí)課題。
一、后危機(jī)時(shí)期我國(guó)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的機(jī)遇。
(一)金融危機(jī)刺激文化消費(fèi)拉動(dòng)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
一般而言,越是經(jīng)濟(jì)蕭條年代,公眾越有閑暇來(lái)豐富自己的精神世界。這樣,經(jīng)濟(jì)之危反倒成了文化之機(jī)。有聲電影、無(wú)線電廣播、彩色動(dòng)畫(huà)片、攝影技術(shù)、動(dòng)漫產(chǎn)品等傳播手段都是在經(jīng)濟(jì)危機(jī)中創(chuàng)造和發(fā)展起來(lái)的。數(shù)字出版、手機(jī)增值服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)游戲等低價(jià)位、新科技的傳播方式必將受到市場(chǎng)追捧,成為文化產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新傳播手段與培育新型業(yè)態(tài)的重要突破口。當(dāng)前的國(guó)際金融形勢(shì)刺激了人們需要感受溫暖美好的愿望,文化消費(fèi)也就成了人們的需求熱點(diǎn)。溫家寶在2009年“兩會(huì)”政府工作報(bào)告中指出:“促進(jìn)文化發(fā)展和繁榮,既可以拓展消費(fèi)領(lǐng)域,也有利于豐富人們的精神文化生活?！雹俑鶕?jù)國(guó)際經(jīng)驗(yàn),一定的人均GDP發(fā)展水平與一定的恩格爾系數(shù)以及一定的文化消費(fèi)支出存在相關(guān)性,文化需求隨著人均GDP的增長(zhǎng)而不斷增長(zhǎng)。2008年我國(guó)人均GDP已經(jīng)超過(guò)3000美元,對(duì)應(yīng)的文化需求在個(gè)人消費(fèi)中的比例應(yīng)占到20%以上,文化消費(fèi)支出總量應(yīng)該在4萬(wàn)億元以上,而目前文化消費(fèi)支出不足8000億元。②我國(guó)居民文化消費(fèi)潛力還遠(yuǎn)未得到釋放,文化消費(fèi)的空間非常大。因此,完全可以把提升群眾的文化需求作為擴(kuò)大內(nèi)需的重要內(nèi)容,精心組織生產(chǎn)應(yīng)對(duì)危機(jī)的實(shí)用性文化產(chǎn)品,積極提供幫助人們精神減壓的各種健康有益的文化消費(fèi),為文化產(chǎn)業(yè)的振興創(chuàng)造更加有利的社會(huì)環(huán)境。
(二)金融危機(jī)催動(dòng)科技創(chuàng)新助推文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
歷史經(jīng)驗(yàn)表明,全球性經(jīng)濟(jì)危機(jī)往往催生重大科技創(chuàng)新和科技革命。重大科技成果往往推動(dòng)世界經(jīng)濟(jì)走向復(fù)蘇與繁榮。1857年的世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)引發(fā)了以電氣革命為標(biāo)志的第二次技術(shù)革命;1929年的世界經(jīng)濟(jì)危機(jī)引發(fā)了戰(zhàn)后以電子、航空航天和核能等技術(shù)突破為標(biāo)志的第三次技術(shù)革命;20世紀(jì)40、50年代計(jì)算機(jī)、合成材料等新技術(shù)的興起,使得美國(guó)在戰(zhàn)后迅速走向了經(jīng)濟(jì)繁榮;最近一次的互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)革命,也有力地幫助美國(guó)從1987年的經(jīng)濟(jì)危機(jī)中復(fù)蘇過(guò)來(lái)。著名的“信息高速公路”計(jì)劃伴隨了克林頓時(shí)期持續(xù)8年的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng),其影響一直延續(xù)至今。
科技創(chuàng)新已成為克服金融危機(jī)的利器,國(guó)際社會(huì)在這方面都已經(jīng)有著驚人的共識(shí)。美國(guó)總統(tǒng)奧巴馬在發(fā)表有關(guān)經(jīng)濟(jì)政策的重要演講時(shí)曾表示,美國(guó)有走出金融危機(jī)的信心,原因之一就是美國(guó)仍然有世界上最先進(jìn)的科技和發(fā)明創(chuàng)新。中國(guó)國(guó)務(wù)院溫家寶在2008年國(guó)家科學(xué)技術(shù)獎(jiǎng)勵(lì)大會(huì)上指出:“歷史表明,每一次大的危機(jī)常常伴隨著一場(chǎng)新的科技革命;每一次經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇,都離不開(kāi)技術(shù)創(chuàng)新。通過(guò)科學(xué)技術(shù)的重大突破,創(chuàng)造新的社會(huì)需求,催生新一輪的經(jīng)濟(jì)繁榮?！薄爸R(shí)和科技是可持續(xù)發(fā)展的重要因素,是克服經(jīng)濟(jì)困難的根本力量。”③以我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)游戲出版產(chǎn)業(yè)為例,在新聞出版總署為增強(qiáng)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)游戲的自主研發(fā)能力而實(shí)施的“中國(guó)民族網(wǎng)絡(luò)游戲出版工程”的推動(dòng)下,2008年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)游戲研發(fā)公司已達(dá)131家,從事研發(fā)的專(zhuān)業(yè)人員達(dá)24768人,比2007年增長(zhǎng)了17.8%;自主研發(fā)的網(wǎng)絡(luò)游戲總數(shù)超過(guò)286款,比2007年增長(zhǎng)了14.4%,一些大型的網(wǎng)絡(luò)游戲研發(fā)公司,如完美時(shí)空、騰訊、金山、網(wǎng)龍等在2008年均推出了至少一款以上的網(wǎng)絡(luò)游戲作品。
(三)金融危機(jī)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)凸顯文化產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)。
在以知識(shí)為基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)時(shí)代,以創(chuàng)新為核心和本質(zhì)的文化產(chǎn)業(yè)是占據(jù)主導(dǎo)地位的產(chǎn)業(yè),同時(shí),因其自身對(duì)物質(zhì)和能源的低消耗被視為是最有利于實(shí)施可持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)業(yè)。2006年我國(guó)發(fā)布的國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的第十一個(gè)五年規(guī)劃綱要明確提出,必須加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式,以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)推動(dòng)發(fā)展,把調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)作為主線,促使經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)由主要依靠工業(yè)帶動(dòng)和數(shù)量擴(kuò)張帶動(dòng)向三次產(chǎn)業(yè)協(xié)同帶動(dòng)和結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)帶動(dòng)轉(zhuǎn)變。李長(zhǎng)春同志也撰文指出:“經(jīng)營(yíng)性文化產(chǎn)業(yè)作為文化與經(jīng)濟(jì)相互交融的集中體現(xiàn),科技含量高,資源消耗低,環(huán)境污染少,發(fā)展?jié)摿Υ?是新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn),也是調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和繁榮文化市場(chǎng)的著力點(diǎn),推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的作用日益凸顯?！雹莓?dāng)前國(guó)際金融危機(jī)強(qiáng)烈地沖擊了我國(guó)的經(jīng)濟(jì),但也為促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)帶來(lái)了機(jī)會(huì),在此過(guò)程中那些高能耗、勞動(dòng)密集型的產(chǎn)業(yè)將被淘汰或被迫升級(jí),我國(guó)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)將向低能耗、知識(shí)密集型的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變,文化產(chǎn)業(yè)可以抓住這個(gè)機(jī)遇加快發(fā)展。金融危機(jī)助推我國(guó)文化產(chǎn)業(yè)升級(jí),文化產(chǎn)業(yè)綿長(zhǎng)發(fā)散的產(chǎn)業(yè)鏈亦能反向刺激低迷態(tài)勢(shì),帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。這樣,一方面可以激發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的活力,另一方面可以帶動(dòng)就業(yè)。這對(duì)于緩解我國(guó)資源、環(huán)境和社會(huì)就業(yè)的壓力有著非常重要的現(xiàn)實(shí)意義。
(四)金融危機(jī)下國(guó)際文化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)發(fā)生新變化。
受?chē)?guó)際金融危機(jī)影響,發(fā)達(dá)國(guó)家的文化產(chǎn)業(yè)正在受到程度不同的沖擊。國(guó)外文化企業(yè)進(jìn)入我國(guó)文化市場(chǎng)的步伐明顯放慢,競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)暫時(shí)趨緩,國(guó)際文化產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展出現(xiàn)階段性疲軟,為我國(guó)文化產(chǎn)業(yè)加快“走出去”提供了一定的市場(chǎng)空間和有利條件。文化“走出去”,主要是通過(guò)三條途徑:版權(quán)“走出去”、成品“走出去”和實(shí)體“走出去”。
其中版權(quán)輸出簡(jiǎn)便,但相對(duì)被動(dòng);成品輸出見(jiàn)效較快,但受到語(yǔ)種局限;而在海外創(chuàng)辦實(shí)體,實(shí)施本土化戰(zhàn)略,則既能貼近國(guó)際社會(huì)的實(shí)際和受眾,又能為我所用,能有效進(jìn)入國(guó)際主流市場(chǎng)。目前,國(guó)際市場(chǎng)對(duì)具有中國(guó)文化元素產(chǎn)品的興趣正在日益濃厚,這就為我國(guó)的文化企業(yè)通過(guò)收購(gòu)、兼并、合作等多種形式在境外直接建立自己的生產(chǎn)研發(fā)基地,使自己的文化產(chǎn)品順利進(jìn)入國(guó)際市場(chǎng)創(chuàng)造了非常有利的條件,提供了非常難得的機(jī)遇。⑥只要我們抓住這一有利機(jī)會(huì),出臺(tái)政策支持打造一批具有較強(qiáng)國(guó)際經(jīng)營(yíng)能力的文化傳媒企業(yè),盡快構(gòu)建起系統(tǒng)高效的國(guó)際傳播體系,我國(guó)文化產(chǎn)業(yè)的航空母艦就會(huì)乘風(fēng)破浪,直駛藍(lán)海。
二、后危機(jī)時(shí)期我國(guó)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展的對(duì)策。
(一)著力推行文化體制改革。
發(fā)展文化產(chǎn)業(yè),必須解決體制問(wèn)題。一是按照政企分開(kāi),政事分開(kāi)原則,積極轉(zhuǎn)變政府文化管理職能,建立強(qiáng)有力宏觀調(diào)控。要實(shí)現(xiàn)政府從“辦”
文化向“管”文化轉(zhuǎn)變,由直接管理向間接管理轉(zhuǎn)變。通過(guò)“服務(wù)、咨詢、監(jiān)督、協(xié)調(diào)”等方式把文化市場(chǎng)的管理納入規(guī)范化、法制化軌道。二是積極推進(jìn)經(jīng)營(yíng)性文化事業(yè)單位的企業(yè)化改造。要對(duì)少數(shù)國(guó)有文化企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)代企業(yè)制度的改造,使它們變?yōu)楫a(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧的文化企業(yè),賦予它們?cè)谕苿?dòng)國(guó)家文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)程中中流砥柱的責(zé)任。同時(shí),根據(jù)文化產(chǎn)業(yè)可經(jīng)營(yíng)范圍,研究允許民營(yíng)企業(yè)進(jìn)入文化市場(chǎng)的文化項(xiàng)目和鼓勵(lì)其投身文化產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)業(yè)政策,為民營(yíng)企業(yè)進(jìn)入文化市場(chǎng)提供可供操作的具體政策。最終形成以公有文化企業(yè)為主體、國(guó)有文化企業(yè)為導(dǎo)向與非公有文化企業(yè)并存的文化企業(yè)多元發(fā)展格局。
(二)建立健全文化產(chǎn)業(yè)法律體系。
當(dāng)前我國(guó)文化產(chǎn)業(yè)處于快速發(fā)展期,傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)繼續(xù)發(fā)展,新興產(chǎn)業(yè)不斷涌現(xiàn),新情況新問(wèn)題也隨之產(chǎn)生,文化產(chǎn)業(yè)必須順應(yīng)發(fā)展趨勢(shì),盡快出臺(tái)急需法規(guī),對(duì)文化產(chǎn)業(yè)的發(fā)展予以規(guī)范、促進(jìn)和有效管理。一是加強(qiáng)立法。產(chǎn)業(yè)立法不但要緊跟產(chǎn)業(yè)發(fā)展的需要,而且要與體制改革相促進(jìn)。要根據(jù)文化產(chǎn)品的可復(fù)制性、文化產(chǎn)品對(duì)不同人群的適應(yīng)性、文化產(chǎn)業(yè)所需的政策環(huán)境等,制定有關(guān)法律和法規(guī);根據(jù)文化團(tuán)體種類(lèi)繁多、形式多樣、文化消費(fèi)人群對(duì)不同文化產(chǎn)品的接受能力的不同,制定文化市場(chǎng)準(zhǔn)入的法律和法規(guī);根據(jù)發(fā)展文化產(chǎn)業(yè)引進(jìn)資金的需要,制定文化產(chǎn)業(yè)的投融資及財(cái)稅優(yōu)惠的法律和法規(guī);根據(jù)文化產(chǎn)業(yè)人才和技術(shù)的需要,制定引進(jìn)文化人才和技術(shù)的法律和法規(guī)等。二是加強(qiáng)執(zhí)法。強(qiáng)化版權(quán)意識(shí),加強(qiáng)對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)的保護(hù),并對(duì)侵犯知識(shí)產(chǎn)權(quán)的行為包括盜版、偽造、假冒、侵權(quán)等采取嚴(yán)厲的制裁措施,保證社會(huì)主義文化產(chǎn)業(yè)在法制軌道上運(yùn)行,并促進(jìn)其發(fā)展的持續(xù)、高效、穩(wěn)定。
(三)大力實(shí)施文化產(chǎn)業(yè)集群戰(zhàn)略。
文化產(chǎn)業(yè)較強(qiáng)的融合性決定了其發(fā)展過(guò)程中需要整合各種資源,而文化產(chǎn)業(yè)集群產(chǎn)生的規(guī)模經(jīng)濟(jì)和協(xié)同效應(yīng)也成為其發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力,這已是被國(guó)外實(shí)踐所證實(shí)了的。美國(guó)的迪斯尼、好萊塢以及時(shí)代華納集團(tuán)等都是文化產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的成功典范。我國(guó)的文化產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)單位眾多,但基本上處于“割據(jù)狀態(tài)”,資源分散,集約化程度很低,難以產(chǎn)生規(guī)模效應(yīng),難以形成整體的品牌優(yōu)勢(shì)。
因此,必須大力推進(jìn)資源整合和企業(yè)重組,提高產(chǎn)業(yè)的集中度。要依托有競(jìng)爭(zhēng)力的企業(yè)(包括文化與非文化企業(yè)),通過(guò)跨地域、跨行業(yè)、跨所有制兼并、聯(lián)合、重組等多種方式,促進(jìn)優(yōu)質(zhì)資源向重點(diǎn)企業(yè)集中,打造規(guī)?；⒓s化、復(fù)合型的文化產(chǎn)業(yè)集團(tuán),培育一批實(shí)力雄厚、具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力和影響力的大型骨干文化企業(yè),把文化產(chǎn)品的創(chuàng)作、生產(chǎn)、加工、銷(xiāo)售連成一體,形成有機(jī)結(jié)合的產(chǎn)業(yè)鏈條,推動(dòng)文化產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展,形成規(guī)模效益,使文化產(chǎn)業(yè)真正成為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的支柱和參與國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)的主要力量。
(四)充分挖掘中國(guó)傳統(tǒng)文化資源。
“文化就是財(cái)富”。把文化作為資源,形成一個(gè)新的經(jīng)濟(jì)形態(tài),是當(dāng)今社會(huì)發(fā)展的重要趨勢(shì)。中華文明源遠(yuǎn)流長(zhǎng),有五千多年的文明史,文化類(lèi)型極其豐富,積累了難以估價(jià)的文化資源。
但是,目前我們對(duì)豐富的文化資源尚未做到很好的開(kāi)發(fā)和利用。相反地,總是被外國(guó)公司搶先開(kāi)發(fā)。比如,《花木蘭》是中國(guó)家喻戶曉的故事,卻被美國(guó)迪斯尼包裝成票房過(guò)億的動(dòng)畫(huà)大片;《三國(guó)演義》、《水滸傳》、《西游記》等被日本和韓國(guó)改編成動(dòng)畫(huà)、游戲后,賣(mài)到中國(guó)賺得盆滿缽滿。這些事例提醒我們,在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)文化全球化背景下,文化的開(kāi)發(fā)利用是無(wú)地域、無(wú)國(guó)界的,誰(shuí)的文化意識(shí)超前,誰(shuí)的藝術(shù)手法先進(jìn),誰(shuí)將占領(lǐng)文化資源開(kāi)發(fā)的制高點(diǎn)。如果不迅速提高文化資源的開(kāi)發(fā)和整合能力,就只能眼睜睜看著歷史的精品被打磨成別人的商品。⑦如何減少上述類(lèi)似的被動(dòng)和尷尬,如何使中華文化在我們自己手里真正發(fā)揚(yáng)光大,是我們今后要著力解決的現(xiàn)實(shí)問(wèn)題。
(五)加大文化產(chǎn)業(yè)人才培養(yǎng)力度。發(fā)展文化產(chǎn)業(yè),人才是關(guān)鍵。中國(guó)文化產(chǎn)業(yè)之所以缺乏強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)力,原因之一就是缺少一批懂市場(chǎng)、懂經(jīng)營(yíng)、懂管理、懂技術(shù)、懂藝術(shù)、有品味的專(zhuān)門(mén)人才。⑧我們應(yīng)制定人才流動(dòng)和培養(yǎng)的政策,打破行業(yè)和國(guó)家、省市的地域界限,完全按照文化產(chǎn)品的生產(chǎn)規(guī)律,實(shí)行人才自由、合理的流動(dòng)、交流和合作。必須改變傳統(tǒng)的文化人才地區(qū)、單位所有的體制,實(shí)現(xiàn)人才資源管理的社會(huì)化和人才供求的市場(chǎng)化。要注意培養(yǎng)文化產(chǎn)業(yè)方面的經(jīng)營(yíng)管理人才,尤其是能適應(yīng)數(shù)字技術(shù)環(huán)境中多種產(chǎn)業(yè)需求的文化資本人才、數(shù)字藝術(shù)軟件開(kāi)發(fā)人才和媒體產(chǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)管理人才。要培養(yǎng)文化創(chuàng)作與生產(chǎn)方面的高端人才、復(fù)合型人才,還要重點(diǎn)栽培文化產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)人才。
要積極舉辦各種大型創(chuàng)意設(shè)計(jì)展覽,打造設(shè)計(jì)師們相互交流、碰撞的平臺(tái),激發(fā)創(chuàng)意人才創(chuàng)造原創(chuàng)文化產(chǎn)品的激情和動(dòng)力。要全面推進(jìn)中小學(xué)藝術(shù)教育,培養(yǎng)未來(lái)的文化藝術(shù)創(chuàng)造者和消費(fèi)者。要建立健全文化人才的培養(yǎng)、引進(jìn)、選拔、激勵(lì)等機(jī)制,做到人盡其才,才盡其用,使人力資源得到最佳的配置,促進(jìn)我國(guó)文化產(chǎn)業(yè)快速發(fā)展。
歷史經(jīng)驗(yàn)表明,在金融危機(jī)或經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí)期,文化產(chǎn)業(yè)通常會(huì)逆勢(shì)發(fā)展、迅速崛起。只要審時(shí)度勢(shì),及時(shí)做出前瞻性的研究和規(guī)劃,采取切實(shí)有效的應(yīng)對(duì)策略,我國(guó)的文化產(chǎn)業(yè)定會(huì)化危為機(jī),逆勢(shì)而上,有所作為,為保增長(zhǎng)、保民生、保穩(wěn)定,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)全面持續(xù)發(fā)展作出積極貢獻(xiàn)。
金融危機(jī)小論文范文篇2
論金融危機(jī)的法律防范
摘要： 本文從分析金融危機(jī)的爆發(fā)原因入手，主張從從公法與私法(民商法)兩個(gè)層面上構(gòu)建防范金融危機(jī)的法律機(jī)制。作者指出，政府干預(yù)過(guò)多過(guò)濫，不可能有效地預(yù)防和化解金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)危機(jī)，只能加劇和推動(dòng)金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)危機(jī)的爆發(fā);腐敗行政、低效行政、黑箱行政本身就是金融隱患，過(guò)多過(guò)濫的審批本身就是金融風(fēng)險(xiǎn);為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，政府干預(yù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的法律形式必須限制在五個(gè)層次上。本文還從民商法的視角提出了防范金融危機(jī)的法律對(duì)策，即：積極穩(wěn)妥地完成全部國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行的公司制改革;對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行和國(guó)家控股的商業(yè)銀行全面推行強(qiáng)制擔(dān)保貸款制度;及早改變目前過(guò)分依賴(lài)于商業(yè)銀行的危險(xiǎn)局面，依法鼓勵(lì)發(fā)展直接資本市場(chǎng);盡快建立公司重整制度，實(shí)施公司拯救計(jì)劃，避免公司、企業(yè)不必要的破產(chǎn);預(yù)防泡沫經(jīng)濟(jì)，必須預(yù)防泡沫企業(yè)的滋生和蔓延;強(qiáng)化商業(yè)銀行、證券公司、證券投資基金管理公司和其他金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)者和從業(yè)人員的義務(wù)與責(zé)任;進(jìn)一步強(qiáng)化公司的社會(huì)責(zé)任，避免由于過(guò)分強(qiáng)調(diào)公司的營(yíng)利性而破壞應(yīng)有的信用關(guān)系、金融秩序、交易安全和社會(huì)公共利益;作為股東有限責(zé)任原則的例外，人民法院應(yīng)當(dāng)適用否認(rèn)公司法人資格的法理保護(hù)公司債權(quán)人的利益。
一、引言
源于1997年下半年的亞洲金融危機(jī)，先是給泰國(guó)、印度尼西亞、韓國(guó)和馬來(lái)西亞經(jīng)濟(jì)以重創(chuàng)，1998年底又席卷了菲律賓、香港、馬來(lái)西亞和新加坡。對(duì)當(dāng)前發(fā)生在亞洲地區(qū)和其他地區(qū)(如巴西、俄羅斯)的金融危機(jī)的實(shí)質(zhì)應(yīng)當(dāng)有清醒的認(rèn)識(shí)。金融危機(jī)的背后隱藏著深刻的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，經(jīng)濟(jì)危機(jī)又可能進(jìn)一步誘發(fā)政治危機(jī)和社會(huì)危機(jī)。雖然我國(guó)的金融市場(chǎng)和人民幣幣值在東南亞金融風(fēng)波面前保持了相對(duì)穩(wěn)定，但金融法制不健全，金融監(jiān)管薄弱，金融秩序仍有待整頓。1998年12月9日閉幕的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確指出，“加快制定金融管理的法律法規(guī)，建立和完善防范、化解金融風(fēng)險(xiǎn)的有效機(jī)制”。因此，必須采取切實(shí)有力措施完善現(xiàn)行的中國(guó)法治，從制度上防范金融危機(jī)。
一國(guó)金融危機(jī)的爆發(fā)既有國(guó)內(nèi)的原因(內(nèi)因)，也有國(guó)際大環(huán)境的原因(外因);就內(nèi)因而言，既包括市民社會(huì)和市場(chǎng)機(jī)制本身存在的金融隱患，也包括政治國(guó)家和政府干預(yù)誘發(fā)的金融隱患。因此，要從根本上防范金融危機(jī)，必須對(duì)癥下藥，從公法與私法(民商法)兩個(gè)層面上構(gòu)建防范金融危機(jī)的法律機(jī)制。由于篇幅所限，本文僅探討國(guó)內(nèi)公法與國(guó)內(nèi)私法中的金融危機(jī)防范問(wèn)題。當(dāng)然，從國(guó)際公法與國(guó)際私法角度探討國(guó)際金融秩序與經(jīng)濟(jì)秩序的安定性與可信賴(lài)性、加強(qiáng)各國(guó)之間的立法協(xié)調(diào)與金融監(jiān)管合作也是非常必要的。
二、從公法的視角看政府干預(yù)在防范金融危機(jī)中的應(yīng)有角色
(一)政府干預(yù)過(guò)多過(guò)濫，不可能有效地預(yù)防和化解金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)危機(jī)，只能加劇和推動(dòng)金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)危機(jī)的爆發(fā)
現(xiàn)在有一種觀點(diǎn)，認(rèn)為我國(guó)目前能夠幸免金融危機(jī)的原因在于，政府對(duì)經(jīng)濟(jì)生活進(jìn)行了有效的干預(yù)，于是開(kāi)始懷疑市場(chǎng)機(jī)制的作用，認(rèn)為市場(chǎng)機(jī)制不如政府干預(yù)可靠。筆者認(rèn)為，必須承認(rèn)以下事實(shí)：我國(guó)目前能夠幸免金融危機(jī)的原因很多，不僅有正確、及時(shí)的政府干預(yù)，也有20年來(lái)改革開(kāi)放所逐漸形成的堅(jiān)實(shí)的基本市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制框架;亞洲金融危機(jī)給我國(guó)經(jīng)濟(jì)生活已經(jīng)造成了負(fù)面影響，而且這種影響有可能繼續(xù)加深;雖然我國(guó)人民幣的匯率穩(wěn)定，但我國(guó)也為此付出了巨大代價(jià);我國(guó)存在著不少爆發(fā)金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)危機(jī)的隱患。
毋庸置疑，為避免金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)危機(jī)的陰影，我國(guó)離不開(kāi)政府干預(yù);即使亞洲金融危機(jī)過(guò)去了，我們?nèi)匀灰浞职l(fā)揮政府干預(yù)的積極作用。但問(wèn)題在于，如何界定政府干預(yù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的范圍，如何處理好政府干預(yù)這只“有形的手”與市場(chǎng)機(jī)制這只“無(wú)形的手”之間的相互關(guān)系，如何規(guī)范政府干預(yù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的行為。如果片面迷信政府干預(yù)萬(wàn)能論，不注重發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的基礎(chǔ)作用，一味縱容、鼓勵(lì)不符合公正、效率、法治精神的政府干預(yù)行為，不僅不會(huì)阻撓社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的最終建立，而且會(huì)加劇和推動(dòng)金融危機(jī)和經(jīng)濟(jì)危機(jī)的爆發(fā)。成也蕭河，敗也蕭河。過(guò)去人們經(jīng)常把“亞洲經(jīng)濟(jì)奇跡”主要?dú)w因于強(qiáng)大的政府干預(yù);今天亞洲金融危機(jī)的爆發(fā)在很大程度上也主要?dú)w咎于強(qiáng)大、過(guò)度的政府干預(yù)。我們必須清醒地認(rèn)識(shí)到：腐敗行政、低效行政、黑箱行政本身就是金融隱患;過(guò)多過(guò)濫的審批本身就是金融風(fēng)險(xiǎn)。
(二)為防范金融風(fēng)險(xiǎn)，政府干預(yù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的法律形式必須限制在五個(gè)層次上
恰當(dāng)?shù)亟缍ㄕ深A(yù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的范圍，必須遵循以下原則：既要重視市場(chǎng)機(jī)制在資源配置方面的基礎(chǔ)性作用，又要注意發(fā)揮政府在彌補(bǔ)市場(chǎng)機(jī)制缺陷、維護(hù)良好市場(chǎng)秩序方面的導(dǎo)向和校正作用;既要著力塑造和保護(hù)有中國(guó)特色的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制和社會(huì)主義市民社會(huì)，預(yù)防政府行政權(quán)對(duì)商法自治領(lǐng)域的不當(dāng)侵入，又要強(qiáng)調(diào)和樹(shù)立政府在經(jīng)濟(jì)生活中的應(yīng)有權(quán)威;既要告別政府萬(wàn)能論，避免重彈政府大包大攬的老調(diào);又要摒棄政府無(wú)為論，反對(duì)漫無(wú)邊際地削弱政府職能;既要堅(jiān)決轉(zhuǎn)變和革除政府直接管理企業(yè)的舊職能，又要?jiǎng)?chuàng)造性地?cái)U(kuò)充和發(fā)展政府干預(yù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的新職能。
上述理念已經(jīng)成為我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)體制改革的主導(dǎo)思想。但是，把理念轉(zhuǎn)化為現(xiàn)實(shí)，比起把理念表達(dá)清楚更為不易。在操作層面上如何解決好政府干預(yù)與市場(chǎng)機(jī)制、企業(yè)自治之間的銜接與契合，法學(xué)界似乎還缺乏深入的探討。筆者認(rèn)為，以經(jīng)濟(jì)行政機(jī)關(guān)和企業(yè)的相互關(guān)系為座標(biāo)，政府干預(yù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的法律形式可以從以下五個(gè)層次上去觀察：
1、尊重企業(yè)商法自治原則和誠(chéng)實(shí)信用原則(簡(jiǎn)稱(chēng)尊重型干預(yù))。
這是第一層次的干預(yù)。商法自治是私法自治原則(Prinzip der privatautonomie)或意思自治原則(L‘autonomie de la volonte humaine)的一個(gè)重要組成部分。根據(jù)該原則，企業(yè)在法律規(guī)定和公序良俗容忍的范圍和限度內(nèi)，有權(quán)為了追求自身的經(jīng)濟(jì)利益，以自己的名義實(shí)施各種商事行為，從而為自己創(chuàng)設(shè)一定的商事權(quán)利、設(shè)定一定的商事義務(wù)，國(guó)家對(duì)此只能消極地予以確認(rèn)和保護(hù)，而不能積極地予以干涉和妨礙。企業(yè)商法自治原則是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和市民社會(huì)的需要和體現(xiàn)，也是現(xiàn)代商法和經(jīng)濟(jì)法的共同基礎(chǔ)。企業(yè)商法自治原則又可以引申出三項(xiàng)基本原則：(1)企業(yè)財(cái)產(chǎn)所有權(quán)尊重(所有權(quán)絕對(duì)或所有權(quán)不可侵)原則。企業(yè)的生存和盈利，要求這個(gè)企業(yè)擁有實(shí)實(shí)在在的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)(包括法人所有權(quán))、特別是可以使用的資源，最為典型的包括資本、勞動(dòng)、管理與技術(shù)。(2)企業(yè)的商事行為自由(含契約自由)原則。盡管有些當(dāng)代法學(xué)家發(fā)出了“合同死亡”的慨嘆，但契約自由在商法中作為一項(xiàng)根本原則并未發(fā)生動(dòng)搖。(3)過(guò)錯(cuò)責(zé)任原則。企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，誰(shuí)有過(guò)錯(cuò)，誰(shuí)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。該原則有利于鼓勵(lì)企業(yè)放心大膽地開(kāi)展商事流轉(zhuǎn)、締結(jié)各種商事關(guān)系，更好地取得利潤(rùn)的最大化。
在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和金融隱患無(wú)時(shí)不在、無(wú)處不在。企業(yè)商法自治原則和誠(chéng)實(shí)信用原則，要求建立利益與風(fēng)險(xiǎn)、權(quán)利與義務(wù)對(duì)稱(chēng)機(jī)制，要求實(shí)現(xiàn)決策權(quán)利、決策利益與決策風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)化、分散化，能夠在微觀層次上自動(dòng)、公平地抑制體制性金融危機(jī)的爆發(fā)。這種避險(xiǎn)功能的發(fā)揮表現(xiàn)在兩個(gè)層次上：首先，有利于實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與政治國(guó)家的隔離，既避免了政治國(guó)家制造的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，又能把現(xiàn)有的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)局限于市場(chǎng)機(jī)制之中，從而防止了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)政治國(guó)家的沖擊;其次，能夠合理地在市場(chǎng)主體之間分配市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，從而實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)機(jī)制本身對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的吸收和消化。因此，在一般情況下，債務(wù)人的違約、企業(yè)的資不抵債與關(guān)門(mén)破產(chǎn)不會(huì)誘發(fā)體制性的金融風(fēng)險(xiǎn)與信用危機(jī)。可見(jiàn)，為避免政府干預(yù)制造不必要的金融風(fēng)險(xiǎn)，為避免全體納稅人與全社會(huì)承擔(dān)本不應(yīng)由自己承擔(dān)的金融風(fēng)險(xiǎn)，必須強(qiáng)調(diào)企業(yè)商法自治、誠(chéng)實(shí)信用、契約自由與自己責(zé)任等基本市場(chǎng)法則。
當(dāng)前，經(jīng)濟(jì)行政機(jī)關(guān)轉(zhuǎn)變職能的重要內(nèi)容就是，尊重企業(yè)財(cái)產(chǎn)所有權(quán)和企業(yè)的經(jīng)營(yíng)自由，滿腔熱忱地推動(dòng)企業(yè)主體的商人化、法人化和平等化，推動(dòng)企業(yè)行為的市場(chǎng)化、自由化、契約化、競(jìng)爭(zhēng)化、公平化、公正化、規(guī)范化和誠(chéng)信化。政府作為市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的“裁判員”，要主動(dòng)撤離資源的配置活動(dòng)，不得隨意越過(guò)市場(chǎng)、直接干預(yù)企業(yè)的投融資等商事活動(dòng)，更不得與民爭(zhēng)利。政府投資上項(xiàng)目，應(yīng)當(dāng)精而又精，把有限的財(cái)政資金用在刀刃上。重復(fù)建設(shè)，重復(fù)投資本身就是金融隱患。強(qiáng)調(diào)企業(yè)自治或企業(yè)意思自治，是政企分開(kāi)、轉(zhuǎn)變政府職能、實(shí)現(xiàn)商事權(quán)利由政府回歸企業(yè)的關(guān)鍵。因?yàn)榻^大多數(shù)商事活動(dòng)是靠無(wú)形的手，即市場(chǎng)主體的個(gè)體自我調(diào)節(jié)機(jī)制去實(shí)現(xiàn)的。在這個(gè)意義上說(shuō)，尊重型干預(yù)就是不干預(yù)、少干預(yù);微觀干預(yù)最少的經(jīng)濟(jì)行政機(jī)關(guān)是最好的經(jīng)濟(jì)行政機(jī)關(guān)。
鑒于我國(guó)多年實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，政府尚未完全養(yǎng)成自覺(jué)尊重企業(yè)商法自治原則和誠(chéng)實(shí)信用原則的習(xí)慣，政府的這種尊重義務(wù)應(yīng)當(dāng)被視為當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)行政機(jī)關(guān)對(duì)企業(yè)所負(fù)的首要義務(wù)。要在實(shí)踐中做到這一點(diǎn)，就需要在觀念上打破人們?cè)谟?jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下形成的，盲目迷信國(guó)家和政府、甚至認(rèn)為國(guó)家和政府萬(wàn)能的固有觀念。在相當(dāng)長(zhǎng)的社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)階段，我國(guó)將實(shí)行“小政府、大市場(chǎng)、大社會(huì)”的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制，國(guó)家和政府不可能為公民個(gè)人和企業(yè)提供“從搖籃到墳?zāi)埂钡囊粩堊痈＠?，并因此而取消公民個(gè)人和企業(yè)的自我?jiàn)^斗。
2、保護(hù)企業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)與公正交易應(yīng)有秩序(簡(jiǎn)稱(chēng)保護(hù)型干預(yù))。
這是第二層次的干預(yù)。僅僅尊重企業(yè)商法自治還是不夠的。因?yàn)槠髽I(yè)的經(jīng)營(yíng)自由，在不法利益和不良動(dòng)機(jī)的驅(qū)使下，有可能被濫用。假冒偽劣、限購(gòu)排擠、商業(yè)賄賂、商業(yè)欺詐、虛假?gòu)V告、非法傳銷(xiāo)、傾銷(xiāo)、搭售、圍標(biāo)、行政壟斷、經(jīng)濟(jì)壟斷等丑惡商事現(xiàn)象也會(huì)滋生蔓延。沒(méi)有健全的市場(chǎng)管理法治，就沒(méi)有消費(fèi)者和企業(yè)賴(lài)以公正交易和公平競(jìng)爭(zhēng)的大舞臺(tái)，政府進(jìn)行宏觀調(diào)控的信號(hào)也會(huì)失真，從而誤導(dǎo)企業(yè)行為。
沒(méi)有規(guī)矩，不成方圓。政府應(yīng)當(dāng)堅(jiān)決制止和反對(duì)損害消費(fèi)者和競(jìng)爭(zhēng)者利益的不法、不正當(dāng)行為，為企業(yè)和經(jīng)濟(jì)組織創(chuàng)造良好的公平競(jìng)爭(zhēng)與公正交易秩序，努力培育和維持一個(gè)涵蓋各類(lèi)生產(chǎn)要素的、成熟、開(kāi)放、誠(chéng)實(shí)、公平、統(tǒng)一的社會(huì)主義大市場(chǎng)。要維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的公正性、公開(kāi)性、公平性，經(jīng)濟(jì)行政機(jī)關(guān)必須發(fā)揮應(yīng)有的保護(hù)性職能。但政府不得為了私利而限制公平競(jìng)爭(zhēng)、壘起行政壟斷和地方保護(hù)主義的“籬笆墻”。行政壟斷和地方保護(hù)主義不僅保護(hù)落后，壓抑競(jìng)爭(zhēng);而且阻礙資金流、物流與信息流在全國(guó)大市場(chǎng)內(nèi)部的循環(huán)，在深層次上潛伏著金融隱患。所謂“地方保護(hù)主義是塊臭豆腐，聞著臭、吃著香”的實(shí)用主義態(tài)度必須予以糾正。
保護(hù)型干預(yù)與尊重型干預(yù)是密切相連的。因?yàn)?，保護(hù)企業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)與公正交易應(yīng)有秩序，實(shí)際上就是要保護(hù)企業(yè)商法自治原則和誠(chéng)實(shí)信用原則不被濫用。但要明確，企業(yè)商法自治原則受到了侵害，并不必然導(dǎo)致行政權(quán)的干預(yù)。在很多情況下，博大精深、體系嚴(yán)密的民商法原則和制度，包括誠(chéng)實(shí)信用原則、公序良俗原則、合同制度、民事侵權(quán)制度和民事責(zé)任制度等，都足以被企業(yè)和市場(chǎng)主體自覺(jué)引用，從而鏟除不法、不當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)行為，理順受害人與不法、不當(dāng)行為人之間的利益關(guān)系，恢復(fù)市場(chǎng)的正常秩序。而且，即使行政權(quán)介入的結(jié)果，導(dǎo)致了不法、不當(dāng)行為人的行政法律責(zé)任，也不能代替受害人與不法、不當(dāng)行為人之間私法關(guān)系的再調(diào)整。經(jīng)濟(jì)行政機(jī)關(guān)以行政罰款代替民事賠償?shù)淖龇ǜ清e(cuò)誤。
3、對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行宏觀調(diào)控(簡(jiǎn)稱(chēng)宏觀調(diào)控型干預(yù))。
這是第三層次的干預(yù)。政府直接管理經(jīng)濟(jì)的傳統(tǒng)模式要盡快向宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控模式轉(zhuǎn)變。在真正還權(quán)于企的同時(shí)，把大多數(shù)經(jīng)濟(jì)行政行為由政府對(duì)企業(yè)的直接、微觀管理模式轉(zhuǎn)變?yōu)殚g接、宏觀調(diào)控模式。把綜合經(jīng)濟(jì)管理部門(mén)改為宏觀調(diào)控部門(mén)，絕不是簡(jiǎn)單的名稱(chēng)更換。宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控要“抓大放小”，該管的管住、管好;不該管的，放開(kāi)、放活。宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的對(duì)象與其說(shuō)是企業(yè)，不如說(shuō)是市場(chǎng)。因?yàn)椋瓌t上不能直接介入企業(yè)的微觀商事活動(dòng)，對(duì)企業(yè)決策直接產(chǎn)生影響作用的，與其說(shuō)是政府，不如說(shuō)是被政府引導(dǎo)和調(diào)控的市場(chǎng)。政府、市場(chǎng)、企業(yè)這三者的關(guān)系可以概括為政府調(diào)控市場(chǎng)、市場(chǎng)引導(dǎo)企業(yè)。
宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控以追求社會(huì)整體經(jīng)濟(jì)利益、宏觀利益為目標(biāo)。如果說(shuō)市場(chǎng)機(jī)制和商法自治原則的主要功能是保持和增強(qiáng)企業(yè)活力，那么宏觀調(diào)控和宏觀調(diào)控法律制度的主要功能是對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)行合理的調(diào)節(jié)，確保國(guó)民經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)有序運(yùn)行。所謂“沒(méi)有微觀管理權(quán)，宏觀調(diào)控權(quán)必然用不好”的觀點(diǎn)是錯(cuò)誤的。
要確保國(guó)民經(jīng)濟(jì)宏觀調(diào)控的方向正確、效果良好，就必須明確宏觀調(diào)控的目標(biāo)。在實(shí)踐中，對(duì)此存在著廣狹不同的解釋。狹義解釋僅限于經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率和全國(guó)商品零售價(jià)格漲幅;廣義解釋除覆蓋這兩項(xiàng)內(nèi)容外，尚包括全社會(huì)固定資產(chǎn)投資增長(zhǎng)率、居民消費(fèi)價(jià)格漲幅、財(cái)政收支差額、貨幣發(fā)行量、外貿(mào)進(jìn)出口總額、人口自然增長(zhǎng)率、城鎮(zhèn)登記失業(yè)率、農(nóng)村貧困人口減少數(shù)量、主要工農(nóng)業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)量、全社會(huì)固定資產(chǎn)投資總規(guī)模、基本建設(shè)計(jì)劃新增主要生產(chǎn)能力、廣播電視人口覆蓋率、城鎮(zhèn)居民人均可支配收入和農(nóng)村居民人均純收入實(shí)際增長(zhǎng)率。
筆者認(rèn)為，宏觀調(diào)控的目標(biāo)在不同的歷史時(shí)期、在不同的社會(huì)經(jīng)濟(jì)政治背景下，有著不同的內(nèi)容。但不管在何時(shí)何地，宏觀調(diào)控的目標(biāo)還是具有一些本質(zhì)性的要求，那就是：平衡經(jīng)濟(jì)總量，優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，抑制通貨膨脹，推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定、快速、健康、可持續(xù)發(fā)展。其中，總量平衡與穩(wěn)定發(fā)展是宏觀調(diào)控目標(biāo)中的精髓。當(dāng)然，這種目標(biāo)需要因時(shí)制宜、因地制宜，允許在不同的情形下有所側(cè)重。但是，片面追求國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度是錯(cuò)誤的，在當(dāng)前亞洲金融危機(jī)加深和世界經(jīng)濟(jì)衰退的情況下，更是有百害而無(wú)一利。本世紀(jì)初的“泰坦尼克號(hào)”就是因?yàn)榇L(zhǎng)輕信了一位記者的建議、為創(chuàng)造輿論轟動(dòng)而全速行駛、最終撞遇冰山而沉沒(méi)的。
為了實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的目標(biāo)，就要設(shè)計(jì)一系列宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控手段。這些手段主要包括：(1)政策引導(dǎo)。即制定經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展戰(zhàn)略、方針和產(chǎn)業(yè)政策，在此基礎(chǔ)上制定行業(yè)規(guī)劃和行業(yè)政策，控制總量平衡，規(guī)劃和調(diào)整產(chǎn)業(yè)布局;(2)杠桿引導(dǎo)。即根據(jù)產(chǎn)業(yè)政策和規(guī)模經(jīng)濟(jì)要求，運(yùn)用利率、稅率、匯率和價(jià)格政策等經(jīng)濟(jì)杠桿，引導(dǎo)企業(yè)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)和企業(yè)組織結(jié)構(gòu)調(diào)整，實(shí)現(xiàn)資源合理配置;(3)信息引導(dǎo)。政府要及時(shí)發(fā)布各類(lèi)與企業(yè)經(jīng)營(yíng)密切相關(guān)的宏觀調(diào)控政策及其貫徹情況的反饋信息，從而引導(dǎo)企業(yè)決策行為;(4)市場(chǎng)準(zhǔn)入。即政府為了實(shí)現(xiàn)特定的宏觀調(diào)控的目標(biāo)，根據(jù)法律規(guī)定，對(duì)適格企業(yè)發(fā)放行政許可。未獲行政許可的企業(yè)不得進(jìn)入特定市場(chǎng)。為兼顧宏觀調(diào)控的有效性與經(jīng)濟(jì)行政的廉潔性與公正性，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格規(guī)制政府發(fā)放行政許可的范圍與程序。行政許可的適用范圍要少些，少些，再少些;精些，精些，再精些。鋪天蓋地的行政審批和行政許可，不僅起不到防范金融危機(jī)的作用，反而會(huì)對(duì)金融危機(jī)的爆發(fā)產(chǎn)生推波助瀾的作用。既然行政審批無(wú)法擔(dān)保上市公司和證券投資基金對(duì)投資者和社會(huì)負(fù)責(zé)，保障不了企業(yè)在被審批后一定能夠承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，為何不取消不必要的行政審批，代之以行政登記和高強(qiáng)度的社會(huì)信息披露制度呢?(5)行政指導(dǎo)。即政府為了實(shí)現(xiàn)特定的社會(huì)經(jīng)濟(jì)利益目標(biāo)，運(yùn)用其享有的行政權(quán)，引導(dǎo)和規(guī)勸企業(yè)為一定行為或不為一定行為;(6)法律監(jiān)督。事中和事后的監(jiān)督，與事先引導(dǎo)同等重要。政府要加強(qiáng)對(duì)企業(yè)商事行為的監(jiān)督檢查，制止違反宏觀調(diào)控法律制度、破壞宏觀調(diào)控的企業(yè)活動(dòng)。
宏觀調(diào)控的主要手段絕不是互相孤立、互不搭界的。它們應(yīng)當(dāng)彼此協(xié)調(diào)、相互銜接、相輔相成，共同構(gòu)成一個(gè)內(nèi)在統(tǒng)一的有機(jī)整體，即宏觀調(diào)控體系。在一部龐大的全國(guó)性宏觀調(diào)控大機(jī)器中，每個(gè)調(diào)控部門(mén)只不過(guò)是一個(gè)螺絲釘。因此，各個(gè)宏觀調(diào)控部門(mén)一定要識(shí)大體、顧大局，隨時(shí)牢記共同的宏觀調(diào)控目標(biāo)。要強(qiáng)調(diào)部門(mén)間的團(tuán)結(jié)、合作、溝通、默契和團(tuán)隊(duì)精神。宏觀調(diào)控機(jī)制內(nèi)部不能發(fā)生內(nèi)耗。尤其是國(guó)家發(fā)展計(jì)劃委員會(huì)、國(guó)家經(jīng)濟(jì)貿(mào)易委員會(huì)、財(cái)政部和中國(guó)人民銀行這四家宏觀調(diào)控部門(mén)，要力戒不同的宏觀調(diào)控手段之間各自為戰(zhàn)、互不協(xié)調(diào)，甚至互相矛盾、互相抵銷(xiāo)、讓企業(yè)和市場(chǎng)主體搞不清究竟以哪個(gè)調(diào)控手段的馬首是瞻。值得指出的是，雖然我國(guó)的金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)體系已經(jīng)初步形成，既包括中國(guó)人民銀行，也包括中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)等監(jiān)管機(jī)構(gòu)。但是，這種多頭監(jiān)管的體系也存在著各自為政、互不協(xié)調(diào)的弊病，亟待改革。這對(duì)于深化金融改革，逐步建立與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的金融調(diào)控監(jiān)管體系，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康發(fā)展，都具有十分重要的意義。
應(yīng)當(dāng)明確，宏觀調(diào)控法的重心與其說(shuō)是規(guī)制被調(diào)控者的行為，不如說(shuō)是規(guī)制調(diào)控者的行為。宏觀調(diào)控者應(yīng)當(dāng)自覺(jué)接受法律的規(guī)制和監(jiān)督。
4、促成企業(yè)享受法定權(quán)利和利益(簡(jiǎn)稱(chēng)促成型干預(yù))。
這是第三層次的干預(yù)。這一干預(yù)的特點(diǎn)是促成和幫助企業(yè)取得最佳的經(jīng)營(yíng)效果。它既不同于消極的尊重型干預(yù)和保護(hù)型干預(yù)，也不同于直接的給付型干預(yù)。其表現(xiàn)形式多種多樣。例如，提供企業(yè)決策和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所需要的信息和咨詢;協(xié)調(diào)企業(yè)與其他單位之間的關(guān)系，保障企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)秩序;為企業(yè)正常的購(gòu)并活動(dòng)、投融資活動(dòng)和其他商事活動(dòng)，清除地方政府、政府部門(mén)或其他社會(huì)組織的不正當(dāng)干預(yù);為企業(yè)擺脫歷史包袱、輕裝上陣而建立和完善職工養(yǎng)老保險(xiǎn)等社會(huì)保障體系。
政府進(jìn)行促成型干預(yù)要注意度的把握，力求幫忙而不添亂、熱情而不專(zhuān)斷，力戒喧賓奪主、包辦代替，更不得助紂為虐。例如，政府可以為民營(yíng)企業(yè)的合并和重組創(chuàng)造條件，但不得越位干預(yù)，硬性捏合、拉郎配;政府可以為企業(yè)的股票上市清除障礙，但不得搞“捆綁上市”、“包裝上市”的惡作劇;若此等等。
5、向企業(yè)提供某種經(jīng)濟(jì)利益(簡(jiǎn)稱(chēng)給付型干預(yù))。
這是第四層次的干預(yù)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，適當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)利益給付也是必要的。經(jīng)濟(jì)行政機(jī)關(guān)有義務(wù)為了推動(dòng)整體社會(huì)經(jīng)濟(jì)利益(如鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)中西部地區(qū)、鼓勵(lì)開(kāi)發(fā)高科技產(chǎn)品、鼓勵(lì)產(chǎn)品出口創(chuàng)匯、鼓勵(lì)民間投資、鼓勵(lì)企業(yè)承擔(dān)社會(huì)責(zé)任)，而向企業(yè)政府采購(gòu)、政府補(bǔ)貼和勵(lì)(如出口補(bǔ)貼、退稅、貼息)等經(jīng)濟(jì)利益。當(dāng)前，我國(guó)固定資產(chǎn)投資不是過(guò)熱，而是偏冷。為確保國(guó)民經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)增長(zhǎng)，政府應(yīng)當(dāng)加大對(duì)科教、農(nóng)業(yè)和城市基礎(chǔ)設(shè)施的投資力度，從而拉動(dòng)市場(chǎng)內(nèi)需，帶動(dòng)整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。政府還可以直接向企業(yè)提供定單，與企業(yè)簽訂政府采購(gòu)合同。包括政府采購(gòu)合同在內(nèi)的經(jīng)濟(jì)行政合同將會(huì)愈來(lái)愈成為國(guó)家干預(yù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的重要有效形式。
政府的給付型干預(yù)不僅適用于企業(yè)，而且也適用于作為公民個(gè)人的勞動(dòng)者、消費(fèi)者等市場(chǎng)主體。如政府有義務(wù)為勞動(dòng)者創(chuàng)造就業(yè)機(jī)會(huì)、提供社會(huì)保障體系等。從廣義上說(shuō)，經(jīng)濟(jì)行政機(jī)關(guān)向企業(yè)提供的信息和社會(huì)服務(wù)，實(shí)質(zhì)上也是一種給付，只不過(guò)與傳統(tǒng)的財(cái)物型給付有所不同而已。
給付型干預(yù)是圍繞特定的宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控政策，或者為了國(guó)民經(jīng)濟(jì)的整體利益而展開(kāi)的，不是為了企業(yè)的個(gè)體經(jīng)濟(jì)利益而搞扶貧救濟(jì)、“普渡眾生”。應(yīng)當(dāng)充分體現(xiàn)平等對(duì)待的原則，不得開(kāi)后門(mén)。因而，這與傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下政府無(wú)止境地向企業(yè)輸血、企業(yè)無(wú)休止地向經(jīng)濟(jì)行政機(jī)關(guān)要錢(qián)要物的“跑部錢(qián)進(jìn)”現(xiàn)象不同。
(三)經(jīng)濟(jì)行政權(quán)的行使要遵守法定、效率、公平、人權(quán)尊重四原則
1、經(jīng)濟(jì)行政權(quán)法定原則
經(jīng)濟(jì)行政權(quán)法定原則應(yīng)予尊重。雖然政府與被干預(yù)企業(yè)之間不平等，但也要貫徹經(jīng)濟(jì)行政權(quán)主體法定、內(nèi)容法定與發(fā)動(dòng)程序法定原則。要杜絕違法行政、脫法行政、賣(mài)法行政、弄法行政。經(jīng)濟(jì)行政權(quán)的行使不僅要合乎行政法，也要合乎民商法和經(jīng)濟(jì)法的規(guī)定。民商法和經(jīng)濟(jì)法實(shí)質(zhì)上都是對(duì)經(jīng)濟(jì)行政權(quán)的限制。因?yàn)樾姓?quán)力與商事權(quán)利都是資源的法律配置方式，二者此消彼長(zhǎng)，是一種零合關(guān)系。商事權(quán)利的應(yīng)有生存空間被確認(rèn)、擴(kuò)大了，行政權(quán)力的濫用空間也就相應(yīng)地縮小了。行政權(quán)力制造的金融風(fēng)險(xiǎn)就能降到最低限度。
經(jīng)濟(jì)行政行為本身就是法律手段。不少官方文件經(jīng)常把經(jīng)濟(jì)手段、行政手段和法律手段相提并論，有違法治精神。因?yàn)?，?jīng)濟(jì)手段和行政手段都是法律手段;二者有時(shí)很難劃分，如稅收手段;法治經(jīng)濟(jì)也不容忍超法律的經(jīng)濟(jì)手段和行政手段。建議把上述提法改成“民事手段、行政手段和刑事手段”或者“立法手段、行政手段和司法手段”的三分法。
不僅具體行政行為要合法，抽象行政行為也要合法。在政府制定行政法規(guī)和行政規(guī)章時(shí)，既要大膽地推進(jìn)經(jīng)濟(jì)體制改革、果敢地進(jìn)行制度創(chuàng)新，也要注意避免無(wú)謂的名詞創(chuàng)新，預(yù)防和減少不應(yīng)有的概念混亂。經(jīng)濟(jì)行政法規(guī)和行政規(guī)章中的術(shù)語(yǔ)應(yīng)盡量與現(xiàn)行法律和基本法學(xué)原理中的術(shù)語(yǔ)一致起來(lái)。為解決好這一問(wèn)題，政府部門(mén)應(yīng)當(dāng)自覺(jué)、主動(dòng)地聘請(qǐng)法學(xué)家參與經(jīng)濟(jì)行政法規(guī)和行政規(guī)章的論證、起草和把關(guān)。
2、效率原則
經(jīng)濟(jì)行政權(quán)的行使要體現(xiàn)合法性原則，也要體現(xiàn)效率原則。政府要增強(qiáng)服務(wù)和效率意識(shí)，自覺(jué)樹(shù)立尊重市場(chǎng)主體合法利益的市場(chǎng)主體本位意識(shí)，從骨子里面剔除輕視企業(yè)權(quán)利、鄙視商法自治的封建官本位意識(shí)。要增強(qiáng)政府的公仆意識(shí)，必須十分強(qiáng)調(diào)納稅人的主人意識(shí)、公民的人權(quán)意識(shí)。一些政府工作人員誤以為“經(jīng)濟(jì)法治”是指政府用法律手段(法)治企業(yè)、整企業(yè)，而不是指依法保護(hù)、成全、服務(wù)于企業(yè)。這種觀念急需轉(zhuǎn)變。要破除官氣十足的衙門(mén)作風(fēng)，克服“門(mén)難進(jìn)、臉難看、話難說(shuō)、事難辦”的怪現(xiàn)象，制止公文丟失、公文旅行、審批速度過(guò)慢、甚至謊稱(chēng)公文丟失、拖著不辦、坐等進(jìn)貢行賄等封建社會(huì)舊官場(chǎng)上惡劣伎倆的重演。經(jīng)濟(jì)行政機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)有一部可資遵循的、對(duì)辦事期限作出明確規(guī)定的《行政程序法》。依筆者之見(jiàn)，如果經(jīng)濟(jì)行政機(jī)關(guān)超過(guò)了法定辦事期限，仍然不給予明確答復(fù)，既不表示同意，也不表示反對(duì);那么，有關(guān)的企業(yè)和市場(chǎng)主體有權(quán)推定經(jīng)濟(jì)行政機(jī)關(guān)已經(jīng)默示地表示同意。此種推定權(quán)，應(yīng)當(dāng)?shù)玫剿薪?jīng)濟(jì)行政機(jī)關(guān)，乃至全社會(huì)的尊重。其他經(jīng)濟(jì)行政機(jī)關(guān)不得以該機(jī)關(guān)沒(méi)有審批、蓋章為由，拒絕為企業(yè)和市場(chǎng)主體提供行政服務(wù)。
3、公平原則
經(jīng)濟(jì)行政權(quán)的行使要體現(xiàn)公平原則。政府在行使行政權(quán)時(shí)，應(yīng)當(dāng)找準(zhǔn)自己的角色定位。政府是企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)游戲中的“裁判員”。政府應(yīng)當(dāng)站在中庸、公允、超然的立場(chǎng)上，對(duì)于所有市場(chǎng)主體都一視同仁，而不得厚此薄彼，隨意為某些企業(yè)開(kāi)小灶、開(kāi)旁門(mén)左道。
強(qiáng)調(diào)公平原則的原因在于，政府干預(yù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的法律基礎(chǔ)不是國(guó)家所有制，而是社會(huì)管理者的法律角色。在傳統(tǒng)計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下，國(guó)家是投資的主體。專(zhuān)業(yè)經(jīng)濟(jì)行政機(jī)關(guān)正是靠在國(guó)家所有制的大樹(shù)上直接管理企業(yè)、對(duì)企業(yè)的設(shè)立和經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行層層審批的。經(jīng)過(guò)二十年來(lái)的改革開(kāi)放，不僅國(guó)有經(jīng)濟(jì)的規(guī)模日益擴(kuò)大，而且以公有制為主體、多種經(jīng)濟(jì)成分共同發(fā)展的格局已經(jīng)展開(kāi)，企業(yè)的投資主體日趨多元化，企業(yè)組織形式和經(jīng)營(yíng)方式發(fā)生了很大變化。在這種情況下，政府干預(yù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的法律基礎(chǔ)只能是社會(huì)管理者的法律角色，舍此無(wú)他。
既然是全社會(huì)的管理者和代理人，政府在行使行政權(quán)(包括金融監(jiān)管權(quán))時(shí)，對(duì)于所有市場(chǎng)主體當(dāng)然要平等對(duì)待、一碗水端平。政府不得為了增進(jìn)自己偏愛(ài)的某些企業(yè)的利益，而去剝奪、限制其他企業(yè)的合法權(quán)益。既不能在投資者所有制性質(zhì)上有所偏袒，也不能在貧富企業(yè)間、大小企業(yè)間、內(nèi)資與外資企業(yè)間、本地與外地企業(yè)間有所歧視。
為實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)行政權(quán)的公平行使原則，既要注重經(jīng)濟(jì)行政的公開(kāi)化，也要強(qiáng)調(diào)經(jīng)濟(jì)行政的民主化和科學(xué)化。例如由官員、學(xué)者和社會(huì)公眾代表所組成的專(zhuān)家委員會(huì)制度就應(yīng)導(dǎo)入經(jīng)濟(jì)行政機(jī)關(guān)的決策體制。不僅宏觀調(diào)控政策的制定要實(shí)行專(zhuān)家委員會(huì)制(如中國(guó)人民銀行的貨幣政策委員會(huì))，其他重大經(jīng)濟(jì)行政行為也要實(shí)行專(zhuān)家委員會(huì)制，如政府采購(gòu)的招標(biāo)評(píng)審委員會(huì)等。
4、人權(quán)尊重原則
經(jīng)濟(jì)行政權(quán)的行使要體現(xiàn)人權(quán)尊重原則，實(shí)現(xiàn)人道主義行政或仁政。我國(guó)歷來(lái)重視人權(quán)問(wèn)題，已經(jīng)加入17個(gè)國(guó)際人權(quán)公約，簽署了《經(jīng)濟(jì)、社會(huì)與文化權(quán)利國(guó)際公約》與《公民權(quán)利和政治權(quán)利國(guó)際公約》。黨的十五大報(bào)告也提出要“尊重和保障人權(quán)”?，F(xiàn)代社會(huì)之所以要賦予和保護(hù)人權(quán)，主要是由于公民個(gè)人的生存和發(fā)展面臨著政府濫用權(quán)力(包括經(jīng)濟(jì)行政權(quán))的威脅。因此，經(jīng)濟(jì)行政機(jī)關(guān)在發(fā)動(dòng)行政權(quán)時(shí)，必須顧及、尊重公民的人權(quán)與基本自由，既包括第一代人權(quán)(民事權(quán)利和政治權(quán)利)，也包括第二代人權(quán)(經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化權(quán)利)，還包括生存權(quán)和發(fā)展權(quán)等。即使行政權(quán)的發(fā)動(dòng)符合法定原則，也不能侵犯人權(quán)和基本自由。因此，人權(quán)與基本自由也是經(jīng)濟(jì)行政行為的最低道德基線。經(jīng)濟(jì)行政行為只有同時(shí)符合法定原則和人權(quán)尊重原則才既合法、又正當(dāng)。人權(quán)與金融風(fēng)險(xiǎn)之間似乎風(fēng)馬牛不相及，其實(shí)不然。因?yàn)椋蛔鹬厝藱?quán)的經(jīng)濟(jì)行政機(jī)關(guān)，濫用行政權(quán)力的機(jī)會(huì)更大，對(duì)金融秩序與經(jīng)濟(jì)秩序的破壞更會(huì)有恃無(wú)恐。在經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)軌變型期間，經(jīng)濟(jì)行政權(quán)與人權(quán)發(fā)生碰撞、沖突的概率極大。在這種情況下，若二者無(wú)法同時(shí)兼顧，應(yīng)當(dāng)采取人權(quán)優(yōu)于經(jīng)濟(jì)行政權(quán)的價(jià)值取向。經(jīng)濟(jì)行政機(jī)關(guān)對(duì)此不可等閑視之。例如，政府無(wú)權(quán)為了社會(huì)公共利益之外的其他目的(例如為了幫助港商或外商賺大錢(qián))，強(qiáng)迫城市繁華地段的居民搬遷;搬遷后不予及時(shí)、充分、有效、妥善的補(bǔ)償和安置，更是有違人權(quán)保護(hù)的精神;即使政府強(qiáng)制居民搬遷的各種行政批文一應(yīng)俱全，也不能逃脫人權(quán)法對(duì)經(jīng)濟(jì)行政權(quán)的約束。普通百姓與百萬(wàn)富翁在人格尊嚴(yán)和價(jià)值上是平等的。
三、從私法的視角看防范金融危機(jī)的若干法律對(duì)策
(一)積極穩(wěn)妥地完成全部國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行的公司制改革
1、國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行進(jìn)行公司制改革的法律依據(jù)
當(dāng)前，我國(guó)的國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行尚未真正轉(zhuǎn)變成為《商業(yè)銀行法》規(guī)定的商業(yè)銀行。因此，加快國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行的商事化改革應(yīng)當(dāng)是我國(guó)今年深化金融體制改革、防范金融風(fēng)險(xiǎn)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。商業(yè)銀行是公司之一種，是企業(yè)法人。因此，國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行的商事化改革實(shí)質(zhì)上就是國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行的公司制改革。
根據(jù)《商業(yè)銀行法》第2條、第17條和第25條的規(guī)定，商業(yè)銀行設(shè)立的重要法律根據(jù)是《公司法》;商業(yè)銀行的組織形式、組織機(jī)構(gòu)、分立和合并都適用《公司法》?！豆痉ā返囊?guī)定不僅為新設(shè)商業(yè)銀行提供了所依據(jù)的規(guī)則，也為國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行改建為公司提供了規(guī)則。商業(yè)銀行法是公司法的特別法。依據(jù)法理，除特別法作出特別規(guī)定、應(yīng)予優(yōu)先適用外，其余事項(xiàng)均應(yīng)適用一般法。這些就是國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行進(jìn)行公司制改革的法律依據(jù)。當(dāng)然，《公司法》這一部法律不足以規(guī)范商業(yè)銀行公司制改革的方方面面。這就需要抓緊制定《公司法》的實(shí)施細(xì)則、配套法規(guī)、特別法規(guī)，如《國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行條例》、《有限責(zé)任商業(yè)銀行條例》和《股份有限商業(yè)銀行條例》等。
2、尊重《公司法》在規(guī)制國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行方面的應(yīng)有權(quán)威，運(yùn)用《公司法》及其配套法規(guī)改組每一個(gè)國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行，把每一個(gè)國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行納入《公司法》的調(diào)整軌道。
現(xiàn)在有一種誤解：似乎建立現(xiàn)代企業(yè)制度只是國(guó)有大中型企業(yè)的事，與國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行有些不搭界。其實(shí)，不僅普通的國(guó)有大中型企業(yè)要建立現(xiàn)代企業(yè)制度，國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行自身也要建立現(xiàn)代企業(yè)制度。國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行自身不建立現(xiàn)代企業(yè)制度，何以幫助國(guó)有大中型企業(yè)進(jìn)行公司改制?現(xiàn)代企業(yè)制度雖然不是防范所有金融風(fēng)險(xiǎn)的充分條件和靈丹妙藥，但確實(shí)是從根本上夯實(shí)國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的必要條件和前提，符合現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)內(nèi)在要求，也與國(guó)際慣例接軌?！豆痉ā泛汀渡虡I(yè)銀行法》分別自1994年7月1日和1995年7月1日起施行。雖然由于我國(guó)的公司實(shí)踐和國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行實(shí)踐起步較晚、起草倉(cāng)促等原因，致使這兩部法存在著不少缺點(diǎn)和毛病，但從總體上看，仍不失為好法。令人失望的是，《公司法》在規(guī)范國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行改建為公司的工作上基本沒(méi)有發(fā)揮多大作用。絕大多數(shù)國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行沒(méi)有自覺(jué)地貫徹執(zhí)行《公司法》，《公司法》的嚴(yán)肅性和權(quán)威性被大打折扣。
鑒于《商業(yè)銀行法》第17條第2款授權(quán)國(guó)務(wù)院就該法施行前設(shè)立的商業(yè)銀行適用《公司法》的具體日期作出規(guī)定，建議國(guó)務(wù)院專(zhuān)門(mén)發(fā)文，強(qiáng)調(diào)《公司法》在推動(dòng)、保護(hù)和規(guī)范國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行公司制改革方面的重要作用，并對(duì)此作出詳細(xì)部署。
3、國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行公司制改革面臨的公司組織形式
國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行公司制改革可以采取國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的形式，保留國(guó)家作為商業(yè)銀行單一股東的法律地位;也可以采取多元股東的公司形式，包括有限責(zé)任公司與股份有限公司。其中，只有股份有限公司的全部資本分為等額的股份，有限責(zé)任公司的全部資本則不分為等額的股份。而且，股份有限公司又可分為上市公司與非上市公司。
為降低國(guó)家作為公司單一股東的投資風(fēng)險(xiǎn)，減少在選擇和監(jiān)督勝任的國(guó)家股權(quán)代理機(jī)構(gòu)和人員方面所面臨的多層環(huán)節(jié)、多層代理成本(包括腐敗現(xiàn)象)，建議限制國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行的適用范圍。除確有必要采取國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行形式、以維護(hù)國(guó)家的重大利益外，國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行(包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和中國(guó)建設(shè)銀行)原則上都要改建成有限責(zé)任公司與股份有限公司。一般來(lái)說(shuō)，股東人數(shù)越多，商業(yè)銀行的資本越雄厚，商業(yè)銀行的籌資渠道越寬闊，股東之間的民主與制衡機(jī)制越健全，商業(yè)銀行的決策越趨于民主化、科學(xué)化，股東自身財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行財(cái)產(chǎn)之間的法律邊界越清晰，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況的透明度和資信度越高，商業(yè)銀行的金融風(fēng)險(xiǎn)越小。因此，應(yīng)采取鼓勵(lì)政策，引導(dǎo)國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行公司制改革向股份有限公司，特別是上市公司的方向發(fā)展。
(二)對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行和國(guó)家控股的商業(yè)銀行全面推行強(qiáng)制擔(dān)保貸款制度
擔(dān)保制度是保障商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)債權(quán)、維護(hù)資金融通安全性的重要法律機(jī)制。要消除商業(yè)銀行的金融隱患、提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量、扭轉(zhuǎn)當(dāng)前一些地方“銀行受氣、借款人神氣”的不正?，F(xiàn)象，擔(dān)保制度的運(yùn)用大有可為。
雖然許多商業(yè)銀行開(kāi)始自覺(jué)地在借貸活動(dòng)中設(shè)定擔(dān)保，但仍有不少商業(yè)銀行，特別是國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行大量發(fā)放信用貸款。而信用貸款本身就潛伏著借款人的違約風(fēng)險(xiǎn)。造成信用貸款居高不下的原因很多。如專(zhuān)業(yè)銀行之間引入競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制后，有的國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行為了放寬自己的貸款條件、故意不要求借款人或第三人提供擔(dān)保;有的信貸業(yè)務(wù)人員由于拿了回扣，不好意思拉下臉來(lái)要求貸款擔(dān)保;有的國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)的管理人員為了突擊完成發(fā)放貸款的任務(wù)指標(biāo)，也不愿要求貸款擔(dān)保;在其他一些單位與個(gè)人(特別是領(lǐng)導(dǎo)干部)的干預(yù)下，有的國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行也只好發(fā)放信用貸款;若此等等。
其實(shí)，問(wèn)題的根本癥結(jié)在于《商業(yè)銀行法》和《擔(dān)保法》的規(guī)定。這兩部法律都允許商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)設(shè)定擔(dān)保，但都不要求商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)一定采行擔(dān)保制度。換言之，商業(yè)銀行沒(méi)有剛性的法律義務(wù)采行擔(dān)保制度?！渡虡I(yè)銀行法》第36條第2款更是為商業(yè)銀行信貸人員隨意發(fā)放信用貸款大開(kāi)綠燈：“經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)?！薄Ｊ袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)風(fēng)云變幻，借款人的資信狀況也是變化無(wú)常，商業(yè)銀行的信貸人員怎么能知道還款期限屆滿后，借款人“確能償還貸款”?
鑒于國(guó)有商業(yè)獨(dú)資銀行和國(guó)家控股的商業(yè)銀行是我國(guó)金融體系的主體，直接關(guān)系著整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定、乃至于國(guó)計(jì)民生的安危，建議對(duì)國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行和國(guó)家控股的商業(yè)銀行全面推行強(qiáng)制擔(dān)保貸款制度。建議將《商業(yè)銀行法》第36條第2款修改為：“國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行和國(guó)家控股的商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時(shí)必須設(shè)定擔(dān)保，但經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的除外。擔(dān)保合同應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行所在地的公證機(jī)關(guān)辦理公證手續(xù)。中國(guó)人民銀行、國(guó)家審計(jì)機(jī)關(guān)和國(guó)有資產(chǎn)管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)聯(lián)合對(duì)擔(dān)保合同的真實(shí)性、合法性、充分性、可行性及其履行情況進(jìn)行定期、有效的審查和監(jiān)督”。
(三)及早改變目前過(guò)分依賴(lài)于商業(yè)銀行的危險(xiǎn)局面，依法鼓勵(lì)發(fā)展直接資本市場(chǎng)
我國(guó)目前以間接融資為主體。企業(yè)開(kāi)展投資和貿(mào)易活動(dòng)的主要資金來(lái)源仍然是銀行，我國(guó)城鄉(xiāng)居民的銀行儲(chǔ)蓄總金額已高達(dá)5萬(wàn)億元，可見(jiàn)企業(yè)和百姓對(duì)銀行的嚴(yán)重依賴(lài)程度。但是，銀行目前的不良信貸資產(chǎn)日益增多，其中國(guó)有企業(yè)為債務(wù)人的違約情形最為嚴(yán)重。朱溶基指出，力爭(zhēng)在3年內(nèi)搞好國(guó)有大中型企業(yè)?？梢?jiàn)，在最近兩年之內(nèi)難以期望所有國(guó)有大中型企業(yè)都能實(shí)現(xiàn)扭虧增盈，如期清償銀行債務(wù);至于無(wú)數(shù)虧損的國(guó)有小企業(yè)何時(shí)能夠清償銀行債務(wù)，也是一個(gè)未知數(shù)。為了降低銀行違約的消極社會(huì)影響、穩(wěn)定社會(huì)秩序，有人主張?jiān)阢y行資產(chǎn)不足以滿足全體債權(quán)人要求的情況下，居民儲(chǔ)戶優(yōu)于企業(yè)儲(chǔ)戶受償。
過(guò)分強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的作用，不僅不會(huì)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，反而會(huì)制造和誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)椋瑑?chǔ)戶是商業(yè)銀行的債權(quán)人，商業(yè)銀行又是企業(yè)的債權(quán)人。一旦債務(wù)人企業(yè)違約，銀行債權(quán)無(wú)法收回，就無(wú)法滿足儲(chǔ)戶的債權(quán)，從而出現(xiàn)大規(guī)模的雙重違約和金融三角債，金融危機(jī)一觸即發(fā)。這是“儲(chǔ)戶債權(quán)人——銀行債務(wù)人(銀行債權(quán)人)——企業(yè)債務(wù)人”債權(quán)關(guān)系鏈條本身難以克服的弱點(diǎn)。相比之下，直接融資活動(dòng)中的法律關(guān)系則不是債權(quán)債務(wù)關(guān)系，而是所有權(quán)關(guān)系、股東權(quán)關(guān)系或代理關(guān)系。在私人獨(dú)資企業(yè)和合伙企業(yè)中，投資者直接運(yùn)用自己的資金從事?tīng)I(yíng)業(yè)行為，在直接取得盈利的同時(shí)，直接承擔(dān)第三人違約的不利后果。在有限責(zé)任公司和股份有限公司中，股東與公司的財(cái)產(chǎn)和債務(wù)互相獨(dú)立，公司既不能向股東返還出資，也不能承諾向股東支付約定的利息。在投資基金中，經(jīng)營(yíng)者是投資者的代理人，投資者也對(duì)經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)行為自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。可見(jiàn)，在資本市場(chǎng)中的投資者與債務(wù)人之間，沒(méi)有銀行的介入，這無(wú)疑分散了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和投資風(fēng)險(xiǎn)。
揚(yáng)湯止沸，莫如釜底抽薪。為從根本上降低商業(yè)銀行本身蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，必須及早改變目前過(guò)分依賴(lài)于商業(yè)銀行的危險(xiǎn)局面，讓銀行從過(guò)多、過(guò)濫、過(guò)于脆弱的債權(quán)債務(wù)關(guān)系鏈條中脫身出來(lái)，鼓勵(lì)公民個(gè)人直接投資興辦私人獨(dú)資企業(yè)、合伙企業(yè)、有限責(zé)任公司，把股份有限公司的涉及從審批制改為登記制，簡(jiǎn)化企業(yè)設(shè)立的手續(xù)，降低人民群眾辦企業(yè)的成本，早日承認(rèn)獨(dú)資有限責(zé)任公司(一人公司)，盡快出臺(tái)《中小企業(yè)促進(jìn)法》，積極穩(wěn)妥培育股票、債券、衍生證券等資本市場(chǎng)，鼓勵(lì)并規(guī)范證券投資基金、產(chǎn)業(yè)投資基金和風(fēng)險(xiǎn)投資基金，抓緊制定《投資基金法》。為擴(kuò)大外商投資，建議盡快修改現(xiàn)行的外商投資企業(yè)立法，拋棄現(xiàn)行的企業(yè)立法思路，改采《外商投資促進(jìn)法》框架;并廢除外商投資企業(yè)設(shè)立中的絕對(duì)審批制，改采登記制為主，審批制為輔，以便與《公司法》第8條規(guī)定的有限責(zé)任公司設(shè)立原則相接軌。
(四)盡快建立公司重整制度，實(shí)施公司拯救計(jì)劃，避免公司、企業(yè)不必要的破產(chǎn)。
公司在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，自生自滅，優(yōu)勝劣汰，本是正常的事情。對(duì)那些應(yīng)當(dāng)破產(chǎn)、扭虧無(wú)望的企業(yè)，政府部門(mén)不應(yīng)百般刁難，從中作梗。但是，一味迷信企業(yè)破產(chǎn)、認(rèn)為“難言之隱，一破了之”的錯(cuò)誤觀念，甚至慫恿“假破產(chǎn)、真逃債”的態(tài)度也應(yīng)予以糾正。鑒于公司的存在與否具有微觀和宏觀上的雙重意義，不僅關(guān)系到股東的利益，而且關(guān)系到債權(quán)人、公司職工、公司所在社區(qū)等一系列利害關(guān)系人的利益，因此盡可能地避免有希望起死回生的負(fù)債公司關(guān)門(mén)破產(chǎn)。這應(yīng)當(dāng)成為當(dāng)前防范和化解金融危機(jī)的重要措施。通過(guò)公司與債權(quán)人之間的妥協(xié)，允許公司在一定時(shí)日內(nèi)調(diào)整經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、重組資產(chǎn)和債權(quán)債務(wù)，極有可能使瀕臨絕境的公司重振旗鼓，這對(duì)維護(hù)債權(quán)人和職工利益、維護(hù)交易安全和社會(huì)穩(wěn)定都是有利的。
(五)預(yù)防泡沫經(jīng)濟(jì)，必須預(yù)防泡沫企業(yè)、泡沫公司的滋生和蔓延。
公司和法人企業(yè)對(duì)外承擔(dān)債務(wù)的基礎(chǔ)是公司的全部資產(chǎn)，公司債權(quán)人原則上不能直接追索投資人的責(zé)任。因此，必須進(jìn)一步貫徹最低公司注冊(cè)資本額原則、資本確定原則、資本維持原則、資本減少限制原則，切實(shí)保護(hù)公司和法人企業(yè)的資本，嚴(yán)懲股東虛假出資、抽逃出資的行為，以及資產(chǎn)評(píng)估、會(huì)計(jì)、審計(jì)、律師等驗(yàn)資、驗(yàn)證機(jī)構(gòu)弄虛作假的行為。
(六)進(jìn)一步強(qiáng)化商業(yè)銀行、證券公司、證券投資基金管理公司和其他金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)者和從業(yè)人員的義務(wù)與責(zé)任。
近年來(lái)，中國(guó)農(nóng)業(yè)信托投資公司、中銀信托投資公司、萬(wàn)國(guó)證券公司等一系列金融違法犯罪案件的查處，表明金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)者和從業(yè)人員的棄義悖德。商業(yè)銀行從業(yè)人員與其他不法分子互相勾結(jié)，非法騙貸的情況更是屢見(jiàn)不鮮。建議根據(jù)《公司法》及其他配套法律法規(guī)的規(guī)定，落實(shí)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)者和從業(yè)人員的忠實(shí)義務(wù)與善管義務(wù)，對(duì)于違反此類(lèi)義務(wù)的人員依法追究相應(yīng)的民事責(zé)任(尤其是民事賠償責(zé)任)、行政責(zé)任和刑事責(zé)任。
(七)進(jìn)一步強(qiáng)化公司的社會(huì)責(zé)任，避免由于過(guò)分強(qiáng)調(diào)公司的營(yíng)利性而破壞應(yīng)有的信用關(guān)系、金融秩序、交易安全和社會(huì)公共利益。
傳統(tǒng)公司法的重心在于維千方百計(jì)、最大限度地增進(jìn)股東的利益。這一理念的形成有諸多原因，而股東利益的代表在立法、司法、法學(xué)研究和教育中長(zhǎng)期占據(jù)主動(dòng)性地位則是一個(gè)重要原因。馬克思就曾正確地指出，法律是統(tǒng)治階級(jí)意志的體現(xiàn)。隨著生產(chǎn)力和科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，社會(huì)文明的進(jìn)步，法律日益被人們界定為全社會(huì)(包含社會(huì)弱者)利益和意志的體現(xiàn)，強(qiáng)化公司的社會(huì)責(zé)任已經(jīng)成為不可阻擋的歷史潮流。
根據(jù)強(qiáng)化公司社會(huì)責(zé)任的要求，公司不能僅僅以最大限度地為股東們賺錢(qián)作為自己的唯一存在目的，而應(yīng)當(dāng)最大限度地增進(jìn)股東利益之外的其他所有社會(huì)利益。這種社會(huì)利益包括雇員(職工)利益、消費(fèi)者利益、債權(quán)人利益、中小競(jìng)爭(zhēng)者利益、當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)利益、環(huán)境利益、社會(huì)弱者利益及整個(gè)社會(huì)公共利益等內(nèi)容。在強(qiáng)化公司社會(huì)責(zé)任的法律對(duì)策方面，公司目標(biāo)應(yīng)當(dāng)重新定位，實(shí)現(xiàn)營(yíng)利性與承擔(dān)社會(huì)責(zé)任并重。董事只對(duì)公司和股東利益負(fù)責(zé)的傳統(tǒng)立法態(tài)度應(yīng)予轉(zhuǎn)變，應(yīng)當(dāng)授權(quán)董事在作出公司經(jīng)營(yíng)決策時(shí)適當(dāng)考慮非股東利害關(guān)系人利益。立法中還應(yīng)當(dāng)導(dǎo)入社會(huì)公開(kāi)法律機(jī)制，把股東之外的其他利害關(guān)系人與股東、證券投資者和債權(quán)人一道納入社會(huì)公開(kāi)機(jī)制的保護(hù)傘下面，并把信息公開(kāi)披露的內(nèi)容由傳統(tǒng)的財(cái)務(wù)性公開(kāi)，擴(kuò)大到包括財(cái)務(wù)性公開(kāi)和社會(huì)性公開(kāi)在內(nèi)的廣泛內(nèi)容。
(八)股東有限責(zé)任原則不是絕對(duì)的，否認(rèn)公司法人資格的法理在保護(hù)公司債權(quán)人方面大有可為。
針對(duì)現(xiàn)實(shí)生活中公司濫用其法人資格、坑害債權(quán)人、勞動(dòng)者、消費(fèi)者和社會(huì)公共利益的虛假出資、抽逃出資、濫設(shè)公司、假破產(chǎn)、真逃債、金蟬脫殼等法律問(wèn)題，人民法院應(yīng)當(dāng)正確運(yùn)用公司人格否認(rèn)的法理，在特定法律關(guān)系中直接追究法人資格濫用人的法律責(zé)任，包括債務(wù)清償責(zé)任。這也是強(qiáng)化公司社會(huì)責(zé)任的一項(xiàng)重要內(nèi)容。
此外，還有必要充分發(fā)揮合同法、擔(dān)保法、證券法、期貨法、保險(xiǎn)法等商事法律在防范金融風(fēng)險(xiǎn)中的重要作用。
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