受益于我國經(jīng)濟的快速增長,居民的總體收入水平不斷提高,人們對于財富管理的需求日益旺盛,越來越多的人群開始把單一的存款向多元化的金融資產轉換。下文是學習啦小編為大家搜集整理的關于銀行理財論文的內容，歡迎大家閱讀參考!

　　銀行理財論文篇1

　　淺談我國銀行機構理財業(yè)務

　　近幾年來，隨著國民經(jīng)濟飛速發(fā)展，城鄉(xiāng)居民的收入大幅度提高，并且個人財富迅速增長。理財業(yè)務業(yè)務市場前進看好，我們通過對近幾年理財業(yè)務的發(fā)展和分析，對理財業(yè)務的發(fā)展提出一些建設性的意見。銀行理財業(yè)務發(fā)展至今，已經(jīng)到了由量變向質變轉化的關鍵時期，實事求是地講，過去幾年商業(yè)銀行理財產品的發(fā)展更多地體現(xiàn)為“跑馬圈地”的粗放式發(fā)展模式。

　　銀行機構商業(yè)銀行理財業(yè)務

　　一、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀

　　目前，國內個人理財業(yè)務處于起步階段，但市場前景十分廣闊。首先，龐大并在持續(xù)增長的個人金融資產，為我國商業(yè)銀行發(fā)展個人理財業(yè)務提供了物質基礎，構成了潛在的、持久而旺盛的理財需求。其次，我國住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等體制改革也激發(fā)了居民的理財需求。第三，發(fā)展個人理財業(yè)務有利于擴大商業(yè)銀行的業(yè)務經(jīng)營范圍、增加其利潤來源;有利于改善銀行的資產、客戶和收益結構，轉變銀行的經(jīng)濟增長方式;有利于完善銀行的金融服務功能，推動商業(yè)銀行向綜合化方向發(fā)展。一項全國性調查顯示，目前有74%的人對個人理財服務感興趣，41%表示需要個人理財服務，可見多數(shù)居民希望自己的金融消費有個好的理財顧問。

　　二、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務存在的問題

　　1.金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營現(xiàn)狀，明顯制約了個人理財業(yè)務發(fā)展的空間。由于目前國內金融業(yè)尚處于分業(yè)經(jīng)營階段，銀行、證券、保險三大市場相互割裂，個人理財業(yè)務發(fā)展空間受到制約，導致個人理財業(yè)務過程中的個性化服務只能在較低的層面操作，銀行無法利用證券和保險這兩個市場實現(xiàn)增值，因而，目前的銀行個人理財業(yè)務，基本上還是停留在咨詢、建議或投資方案設計等層面上，普遍缺乏真正意義上的理財產品。

　　2.缺乏組織機構及運行機制保障。個人理財業(yè)務是體現(xiàn)“以客戶為中心”理念、為客戶提供一站式服務的一種新型綜合性業(yè)務，因此它的順利開展必須依賴于前后臺業(yè)務的整合，而在目前國內商業(yè)銀行的組織機構設置中，個人理財業(yè)務工作通常都歸口在個人銀行業(yè)務部。但由于個人理財業(yè)務涉及的內容非常廣泛，幾乎涵蓋了銀行資產、負債業(yè)務和中間業(yè)務，而上述業(yè)務當前又是分別由個人銀行部、中間業(yè)務部、房貸部等多個部門管理，造成前臺業(yè)務條塊分割，無法實現(xiàn)為客戶提供一站式服務。

　　3.缺少系統(tǒng)支持。建立和運用客戶資料庫分析系統(tǒng)是銀行個人理財?shù)幕A，以客戶而不是以賬戶為基礎的客戶資料庫在個人理財業(yè)務中扮演著重要的角色，銀行可以通過整理和分析客戶資料，如客戶資金增減、資金流動趨勢、客戶對銀行服務的不同選擇等等，及時了解客戶不斷變化的需求，篩選優(yōu)質客戶，確定理財目標群體，并以此為基礎為客戶提供個性化的理財建議，實施理財服務，實現(xiàn)客戶資產的保值和增值。

　　4.缺乏高素質的理財人員。由于理財業(yè)務是一項綜合性的業(yè)務，它要求理財人員不僅必須全面了解個人銀行業(yè)務的各項產品和功能，還應掌握證券、保險、房地產等相關知識，并具有良好的人際交往能力和組織協(xié)調能力，因此對從事理財業(yè)務的客戶經(jīng)理要求極高。目前，培養(yǎng)和選拔高素質的理財客戶經(jīng)理已成為開展理財業(yè)務亟待解決的困難之一。

　　三、我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的對策

　　1.對客戶市場進行細分，提供差異化理財服務國內商業(yè)銀行在服務好優(yōu)質客戶的同時，不能忽視中低層次的客戶，他們雖然對銀行的貢獻度不及前者，但其數(shù)量眾多，集合效益明顯。又由于在單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女教育期、家庭成熟期、退休期等不同階段中，客戶對個人理財業(yè)務產品的需求表現(xiàn)出較大的差異性，因此，銀行客戶經(jīng)理可通過建立客戶檔案，對客戶的價值貢獻度和承受風險的能力進行分析，從而實現(xiàn)對客戶市場的細分，針對客戶的不同特點，提供差異化的理財服務。

　　2.積極培育理財意識和理財市場。作為從事個人理財業(yè)務的機構，商業(yè)銀行應該利用自己的網(wǎng)點和員工，利用媒體和中介機構加強宣傳和引導，應將宣傳重點放在客戶的實用價值上，以吸引目標客戶去嘗試使用。宣傳的主要內容是突出產品尊貴形象、專業(yè)投資顧問服務以及理財服務多元化等。營銷人員應該主動向顧客推銷介紹，真正從客戶利益出發(fā)，幫助其分析自己的風險承受能力、理財目標和財務狀況，向其傳達正確的理財觀念和方法，推薦適宜的理財產品，提供便捷的理財工具，同時為其出具個人理財建議書，以讓所有現(xiàn)實和潛在的理財欲望的客戶都能理解其業(yè)務產品，感受到貼心的人性化服務。

　　3.創(chuàng)新服務，從大眾化服務向個性化服務轉變。長期以來，個人業(yè)務僅是國內銀行籌措資金的手段，銀行向個人客戶提供的服務是無差別的大眾化服務。隨著市場競爭的加劇，國內銀行應逐步引入市場細分理念，確立以客戶為中心的經(jīng)營理念，以目標客戶為基礎，根據(jù)客戶的需求開發(fā)服務新產品，有差別地、選擇性地進行金融產品的營銷和客戶服務，根據(jù)客戶在不同的階段，不同的行業(yè)，不同的風險偏好，設計個性化的理財計劃。對低端客戶主要使用電話銀行、網(wǎng)上銀行、自助銀行等自助服務，而對高端客戶則主要通過客戶經(jīng)理實行“一對一”服務。個人客戶經(jīng)理制應憑借其服務的全面性、主動性及人性化的特點，成為各家商業(yè)銀行吸引黃金客戶的重要個性化服務手段，使個人理財服務朝著個性化的方向發(fā)展。

　　4.加強金融機構之間跨行業(yè)的合作，豐富理財業(yè)務內涵。通過整合現(xiàn)有產品，提升服務層次，為客戶提供合適的金融產品和服務，使居民的貨幣資產以儲蓄為紐帶，在儲蓄、支付和消費環(huán)節(jié)以及證券、保險、基金等投資領域合理流動，并從這些業(yè)務辦理進程中得到綜合的效益，逐漸聚集起核心個人客戶群體。另一方面加強與證券、基金、保險等金融機構之間的合作，從現(xiàn)階段互相業(yè)務代理發(fā)展到更廣泛的行業(yè)間接觸。金融密集地區(qū)的商業(yè)銀行可適當考慮同外資金融機構合作，開發(fā)新的金融產品和更便利的產品營銷方式，同時商業(yè)銀行還可以與一些社會中介機構開展合作。

　　參考文獻：

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　　[3]魯莉.我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展現(xiàn)狀及對策研究，2009，(07)：7.

　　[4]杜婷婷.我國商業(yè)銀行結構性理財業(yè)務的創(chuàng)新與風險研究.內蒙古農業(yè)大學學報(社會科學版)，2012，(4)：47.

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