三口之家如何購(gòu)買(mǎi)家庭保險(xiǎn)
三口之家如何購(gòu)買(mǎi)家庭保險(xiǎn)
很多人在結(jié)婚后，尤其是隨著寶寶的降臨，兩口之家進(jìn)化為三口之家，突然意識(shí)到責(zé)任的加大，才開(kāi)始認(rèn)真考慮買(mǎi)保險(xiǎn)這件事了。那么三口之家如何購(gòu)買(mǎi)家庭保險(xiǎn)?下面是學(xué)習(xí)啦小編為大家整理的關(guān)于三口之家如何購(gòu)買(mǎi)家庭保險(xiǎn)的資料，希望對(duì)大家有用。
三口之家的家庭保險(xiǎn)最全攻略
保險(xiǎn)應(yīng)該買(mǎi)多少?這是保險(xiǎn)金額的問(wèn)題，簡(jiǎn)稱(chēng)保額。具體保額多少，這個(gè)答案因人而異、因家不同。具體要分析家庭的資產(chǎn)負(fù)債狀況、收入支出狀況，一般原則如下。
1、夫妻兩人的壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)保額，要覆蓋掉家庭所有的負(fù)債、孩子的教育金需求、配偶的養(yǎng)老金需求以及未來(lái)10年的日常生活開(kāi)支。計(jì)算公式為，保額=房貸剩余金額+車(chē)貸剩余金額+其他負(fù)債+子女教育金缺口+配偶養(yǎng)老金缺口+10年家庭生活費(fèi)。更簡(jiǎn)單可行的辦法就是預(yù)期收入法，保額=自己預(yù)期年收入金額╳距離退休年限。
2、重大疾病險(xiǎn)保額，應(yīng)覆蓋自患病起5年內(nèi)的治療、康復(fù)費(fèi)用和收入損失。假如年收入10萬(wàn)，以平均重大疾病治療費(fèi)用計(jì)算，重疾險(xiǎn)保額=50萬(wàn)+10萬(wàn)*5年=100萬(wàn)。
3、養(yǎng)老年金險(xiǎn)：年金險(xiǎn)是養(yǎng)老費(fèi)用的有效補(bǔ)充，而且目標(biāo)明確專(zhuān)款專(zhuān)用。雖然可以通過(guò)很多理財(cái)手段積累養(yǎng)老金，但購(gòu)買(mǎi)年金險(xiǎn)是最為安全、穩(wěn)健、可靠的方式。可以根據(jù)養(yǎng)老金補(bǔ)充額度配置年金險(xiǎn)。比如目標(biāo)是60歲后每年補(bǔ)充5萬(wàn)元養(yǎng)老金，可以根據(jù)家庭實(shí)力逐步投入，直到滿(mǎn)足目標(biāo)即可。
4、子女醫(yī)療大病險(xiǎn)，兒童雖不是所有惡性腫瘤高發(fā)人群，但白血病是很高發(fā)的，另外還有特殊的兒童疾病，如川崎病、急性心肌炎、嚴(yán)重腦炎腦膜炎、嚴(yán)重脊髓灰質(zhì)炎、嚴(yán)重癲癇等等。所以，重疾險(xiǎn)是兒童最應(yīng)該重視的。保額一般以50萬(wàn)為宜。
尤其是嬰幼兒，處于疾病高發(fā)期。一旦有了保險(xiǎn)公司如實(shí)告知項(xiàng)列病史或住院史，基本終生會(huì)喪失購(gòu)買(mǎi)重大疾病和醫(yī)療險(xiǎn)的權(quán)利。而且嬰幼兒保費(fèi)極其便宜，所以強(qiáng)烈建議，只要條件許可，孩子出生后一旦達(dá)到投保條件(一般為出生滿(mǎn)28天或一個(gè)月)，馬上購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)。
現(xiàn)在很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)問(wèn)世，保費(fèi)低廉。一般在社保報(bào)銷(xiāo)以外，免賠1萬(wàn)元，年度可報(bào)銷(xiāo)其他正常醫(yī)療費(fèi)用(含非社保報(bào)銷(xiāo)費(fèi)用)100萬(wàn)以上，值得為孩子配置擁有。
5、子女教育金保險(xiǎn)，如條件許可，可以適當(dāng)配置。教育金保險(xiǎn)最大優(yōu)勢(shì)是豁免性，一旦投保人(父母)意外身故或全殘，可以免交應(yīng)繳后期保費(fèi)，被保險(xiǎn)人照樣按合同約定領(lǐng)取保險(xiǎn)金，相當(dāng)于保險(xiǎn)公司買(mǎi)單。具體買(mǎi)多少，根據(jù)家庭收入狀況，豐儉由己。
保費(fèi)預(yù)算有多少
行業(yè)內(nèi)流傳一個(gè)著名理論：雙十法則。指年繳保費(fèi)是年收入的10%，保額是年收入的10倍。
實(shí)際上，雙十法則只是一個(gè)形象的說(shuō)法，本質(zhì)上是指保費(fèi)支出不影響家庭的正常生活水平。一個(gè)吃了上頓沒(méi)下頓的拮據(jù)家庭，拿出收入的10%買(mǎi)保險(xiǎn)無(wú)疑是一個(gè)巨大負(fù)擔(dān)。反過(guò)來(lái)看，一個(gè)凈資產(chǎn)過(guò)億的家庭，為了資產(chǎn)保全和有效傳承，拿出5000萬(wàn)買(mǎi)保險(xiǎn)也很正常。
對(duì)一般的三口之家來(lái)講，保險(xiǎn)是家人生活穩(wěn)定與幸福的保護(hù)神。只要你真正意識(shí)到保險(xiǎn)的重要性，保費(fèi)從來(lái)不是問(wèn)題。況且，從來(lái)沒(méi)有一個(gè)家庭的災(zāi)難與悲劇是因?yàn)楸ＹM(fèi)造成的。
所以說(shuō)，保費(fèi)不是重要的，觀念才是最重要的。
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