淺析國內(nèi)村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展對策論文

時間：2022-08-05 15:17:25 謝樺0由分享

　　村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關法律、法規(guī)批準，由境內(nèi)外金融機構、境內(nèi)非金融機構企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。村鎮(zhèn)銀行的建立，有效的填補了農(nóng)村地區(qū)金融服務的空白，增加了農(nóng)村地區(qū)的金融支持力度。以下是學習啦小編為大家精心準備的：淺析國內(nèi)村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展對策相關論文。內(nèi)容僅供參考，歡迎閱讀!

　　淺析國內(nèi)村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展對策全文如下：

　　摘要：本文針對現(xiàn)代商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款風險問題進行了分析，給出了提高防范意識的預警機制建立體系，以及建立預警機制需要注意的問題，能夠更好地使商業(yè)銀行了解小微企業(yè)貸款危機問題根源，提供有效解決辦法。

　　關鍵詞：商業(yè)銀行小微企業(yè) 預警風險防范

　　以下，筆者將從幾個方面，結合村鎮(zhèn)銀行的現(xiàn)狀與發(fā)展特征，對村鎮(zhèn)銀行實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的對策，進行簡要探討。

　　1、村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

　　根據(jù)有關部門的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，截至2011年年底，我國共有新型農(nóng)村金融服務機構五百多家，東西部基本各占一半。總體上來看，基本運行監(jiān)控平穩(wěn)，風險處于可以控制的范圍之內(nèi)。從這些數(shù)據(jù)以及實際運行的情況來看，國內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展速度與規(guī)模都持續(xù)加大，已經(jīng)成為國內(nèi)農(nóng)村金融服務機構中非常重要的一股力量。

　　歸根結底，村鎮(zhèn)銀行存在的根本目的還是要服務于三農(nóng)，服務于新農(nóng)村的建設。結合這個大背景，加之我國龐大的農(nóng)村人口，我們應當理性的看到，目前鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行的網(wǎng)點還是遠遠不夠。村鎮(zhèn)的金融市場根本無法形成有效的良性競爭，除了在長三角和珠三角等經(jīng)濟相對發(fā)達的地區(qū)，成立了一些農(nóng)村商業(yè)銀行性質的金融服務機構，分布在鄉(xiāng)鎮(zhèn)地區(qū)的金融服務機構還主要是以農(nóng)村信用社為主。村鎮(zhèn)居民所享受到的金融服務極度不夠。尤其是近幾年的農(nóng)村信用社的發(fā)展并不是很好，出于節(jié)約成本和風險控制的考慮，將多年來一直下沉到村鎮(zhèn)一級的農(nóng)村信用社全部撤銷。

　　我國多年來努力推行改善三農(nóng)以及新農(nóng)村建設的宏偉政策，我們的農(nóng)民也都殷切希望能夠借助政策的東風，積極做出改變，提高自身的收入水平。他們大多致力于種植與養(yǎng)殖等傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟活動，如果這樣的活動，得不到信貸的有力支持，是很難有什么作為的。我們的農(nóng)民基本沒有什么可以抵押的財產(chǎn)，信貸結構也建立起相對比較苛刻的審批條件。這樣的情況，發(fā)展下去，只會造成貧富差距的不斷加大，更有甚者，會對農(nóng)村群體的穩(wěn)定性造成不小的傷害，不利于我國構建和諧的社會主義社會的基本國策。作為農(nóng)村的弱勢群體，他們真正需要的是貸款方便靈活、無需抵押無需擔保，不以當下經(jīng)濟能力作為唯一評判標準的信貸政策。

　　2、村鎮(zhèn)銀行當前的經(jīng)營特點

　　在進入二十世紀之后，根據(jù)國家的發(fā)展實際情況，從中央層面決定組建村鎮(zhèn)銀行的根本目的，就是進一步踐行科學發(fā)展觀，為社會主義新農(nóng)村建設提供有力的金融保障。按照鄧小平同志當初的構想，讓一部分人先富起來，并讓這部分先富起來的人，起到帶頭與幫帶的作用，幫助弱勢群體改變思想。如果發(fā)展的順利，可以有效的吸引和引導民間資本，讓貧困農(nóng)民盡快摘掉物質貧乏的帽子，完成農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的升級，讓農(nóng)村經(jīng)濟穩(wěn)定快速的發(fā)展。

　　此外，還有一個根本的目的，就是保證龐大農(nóng)村群體的穩(wěn)定性。雖然經(jīng)過幾十年改革開放的高速發(fā)展，沿海經(jīng)濟帶的發(fā)展突飛猛進，但是內(nèi)陸地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展還是不甚理想。這樣的實際情況，決定了村鎮(zhèn)銀行的經(jīng)營特點與經(jīng)營模式應該是資金充足但規(guī)模不用太大，信貸靈活，網(wǎng)點廣布，深耕基層，融入農(nóng)戶，為廣大基層的農(nóng)民群眾提供靈活且方便的信貸支持。而不是在城鄉(xiāng)結合部與已有的金融機構爭搶本就有限的優(yōu)質信貸資源。所以，我們村鎮(zhèn)銀行的客戶群體定位與市場發(fā)展方向定位，都要有自身的政策特性，要與現(xiàn)有的金融機構有較為明顯的區(qū)別。具體而言，客戶定位應該主要放在村鎮(zhèn)，特別是鄉(xiāng)村的農(nóng)民。

　　從實踐的操作來看，我們村鎮(zhèn)銀行目前主要存在這樣幾個問題：第一是社會公信度不夠，人民群眾還是難以認可;第二是金融服務機構的規(guī)模太小，資金捉襟見肘;第三是給當?shù)仨椖康闹С至Χ炔粔?第四是服務的類目太少，農(nóng)戶的可選擇性太少。所以來說，結合上文所述，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展目的不是做大，而是要做強;不是要做到業(yè)務多么全面，而是也靈活應對農(nóng)村市場的實際需要。目前，還有其他兩個比較突出的問題，一個是村鎮(zhèn)銀行與目前其它已經(jīng)存在的金融機構之間的競爭優(yōu)勢不夠明顯，第二是是農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)還沒有得到有效的發(fā)展，造成村鎮(zhèn)銀行的盈利水平太小，難以為繼。所以，我們要明確一點，村鎮(zhèn)銀行的存在，不是要和農(nóng)村信用社等現(xiàn)有機構面對面競爭，搶奪本已有限的優(yōu)質信貸資源，而是構成相互補充、適當競爭的農(nóng)村金融服務體系。

　　3、村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展的對策構思

　　考慮到不同區(qū)域的經(jīng)濟發(fā)展不平衡，農(nóng)戶的致富方式與物質情況也有很大的差異，村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展階段并沒有固定的模式可以照搬。所以，村鎮(zhèn)銀行的簡歷應當充分考慮當?shù)氐慕?jīng)濟與人文環(huán)境，生產(chǎn)力發(fā)展水平的差異性，因地制宜，穩(wěn)扎穩(wěn)打，力求實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的目標。在經(jīng)濟發(fā)達的地區(qū)，可以直接設立多種所有制的村鎮(zhèn)銀行，采取市場化方式促進民間資本投資參股，建立規(guī)模性的村鎮(zhèn)銀行;在經(jīng)濟相對欠發(fā)達的區(qū)域，應當先設立規(guī)模較小的，再穩(wěn)步發(fā)展。

　　村鎮(zhèn)銀行不但要承擔社會責任，也要實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，這需要政策層面與社會各界的大力支持。只有這樣，村鎮(zhèn)銀行才能實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，才能最大可能的去發(fā)揮輻射效應，對農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展起到傳幫帶的作用。從當前農(nóng)村的實際情況與村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的現(xiàn)狀來看，一是政府部門要給出優(yōu)惠的政策，對村鎮(zhèn)銀行發(fā)展提供有力的扶持;二是中央銀行要加大扶持力度，比如適當降低存款的準備金率，對支農(nóng)信貸等資金投入問題提供便利;三是監(jiān)管部門要加強監(jiān)管，成立相應的指標體系進行定期與不定期的考核，對不符合要求的機構要及時提出改善意見，直到勒令其推出農(nóng)村金融市場;四是村鎮(zhèn)銀行要練好內(nèi)功，加強自身管理，與當?shù)卣?、大中小型的企業(yè)、農(nóng)戶都實現(xiàn)良性的互動，強化員工素質，引起有經(jīng)驗且愿意投身農(nóng)村金融市場的高端人才，建立起自身的核心競爭力。

　　4、總結

　　通過對農(nóng)村金融服務現(xiàn)狀及經(jīng)營特點的分析，我們可以看出，村鎮(zhèn)銀行若想得到可持續(xù)的發(fā)展，就必須要扎根農(nóng)村，服務農(nóng)戶，把支持貧困線以下的農(nóng)戶和正在脫貧致富的大批種植與養(yǎng)殖戶作為支持的主要對象，也就是實現(xiàn)改革農(nóng)村金融的目標。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)是弱勢產(chǎn)業(yè)，其所承擔的風險相當之大，老百姓基本還是要靠天吃飯，投入成本不斷增加，收益卻難以把控。村鎮(zhèn)銀行不論建設的地點是什么，最大的特點就是要按照先進的銀行管理方式進行管控。要嚴格實行切實有效的管理規(guī)則，加強對村鎮(zhèn)銀行高級管理人員的資格審查，對民間的融資行為進行嚴格的管控，建立起謹慎有效的監(jiān)管體制，在推行和實施服務類目時，也要更加審慎，保障運行的更加安全。