2017村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管政策
2017村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管政策
2017年國家利用財政政策對村鎮(zhèn)銀行的發(fā)展進行引導,在現(xiàn)有金融法規(guī)與政策允許的范圍內(nèi),形成有效的財政激勵機制，下面是學習啦小編為你整理的2017村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管政策，供大家閱覽!
村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管指引政策
銀監(jiān)會3月2日召開的第96場例行新聞發(fā)布會上，銀監(jiān)會農(nóng)村金融部副主任馬曉光透露，下一步將著力完善村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管政策，適時出臺《村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管指引》等政策文件，在風險可控和商業(yè)可持續(xù)的前提下，有序推進村鎮(zhèn)銀行的培育和發(fā)展。
馬曉光表示，完善村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管政策方面，主要有三項工作：一是著力強化定位監(jiān)管。督促村鎮(zhèn)銀行堅守“立足縣域、支農(nóng)支小”市場定位，打造成為專業(yè)化、精細化服務支農(nóng)支小的特色銀行。支持和鼓勵村鎮(zhèn)銀行采取多種方式向下延伸服務網(wǎng)絡、豐富服務內(nèi)容，深耕縣域金融市場，使農(nóng)民能夠切實享受足不出村的金融服務便利。繼續(xù)優(yōu)化支農(nóng)支小特色監(jiān)管指標的監(jiān)測考核，使村鎮(zhèn)銀行持續(xù)保持“小額”“分散”以及支持“三農(nóng)”、服務小微的經(jīng)營本色。
二是繼續(xù)堅守風險底線。在梳理前期政策的基礎上，完善規(guī)制、加強監(jiān)管，適時出臺《村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管指引》等政策文件。繼續(xù)實施法人監(jiān)管和并表監(jiān)管并重的“雙線監(jiān)管”模式，強化落實村鎮(zhèn)銀行屬地監(jiān)管責任;提高日常風險監(jiān)測頻度，健全多維度、前瞻性的風險監(jiān)測預警體系;突出加強合規(guī)監(jiān)管，嚴厲打擊違法違規(guī)經(jīng)營行為，促進村鎮(zhèn)銀行持續(xù)穩(wěn)定健康發(fā)展，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風險的底線。
三是積極創(chuàng)新培育模式。立足縣域金融承載能力和實際需求。進一步優(yōu)化金融資源配置，在確保風險可控、商業(yè)可持續(xù)的前提下，提升縣市覆蓋面。完善區(qū)域掛鉤政策，推出全國集中連片特困地區(qū)縣、中西部老少邊窮地區(qū)縣準入優(yōu)惠政策。積極支持主發(fā)起行根據(jù)發(fā)展戰(zhàn)略、組織構架和管理需求，探索實施投資管理型村鎮(zhèn)銀行等村鎮(zhèn)銀行管理模式，提升對村鎮(zhèn)銀行規(guī)?；M建、集約化管理和專業(yè)化服務水平，激發(fā)培育村鎮(zhèn)銀行內(nèi)在動力。
目前，村鎮(zhèn)銀行已成為促進農(nóng)村金融服務質(zhì)效提升的“助推器”。截至2016年末，全國已組建村鎮(zhèn)銀行家數(shù)達到1519家，其中64.5%的村鎮(zhèn)銀行設在中西部地區(qū)。村鎮(zhèn)銀行的資產(chǎn)規(guī)模已達1.24萬億元;各項貸款余額7021億元，其中農(nóng)戶及小微企業(yè)的貸款合計6526億元，占各項貸款余額的93%，500萬元以下貸款占比達到了80%，戶均貸款41萬元。同時，民間資本投資十分踴躍，目前民間資本占村鎮(zhèn)銀行資本總額的比例已高達72%。
村鎮(zhèn)銀行政策介紹和監(jiān)管要求
王了老師從監(jiān)管的角度，對村鎮(zhèn)銀行設立的政策初衷、培育發(fā)展的三大階段、現(xiàn)行監(jiān)管政策等內(nèi)容進行了全面細致的回顧與解讀，并針對村鎮(zhèn)銀行發(fā)展的“快”與“慢”、資產(chǎn)質(zhì)量的“好”與“壞”、主發(fā)起行如何正確履職等問題提出了獨到的見解，強調(diào)村鎮(zhèn)銀行穩(wěn)健發(fā)展必須牢固堅持"支農(nóng)支小"的市場定位，強化合規(guī)經(jīng)營，做好資本管理和流動性管理，同時加快IT系統(tǒng)建設，提高信息科技風險防范水平。
農(nóng)村地區(qū)銀行網(wǎng)點覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分是村鎮(zhèn)銀行誕生的主要原因。“2006年末，農(nóng)村地區(qū)每萬人擁有機構網(wǎng)點為1.3個，比城市地區(qū)低0.7個;農(nóng)村地區(qū)每萬人擁有銀行從業(yè)人員11.9人，比城市地區(qū)少26.4人;農(nóng)村地區(qū)的信貸資源只占全國的21%。全國有44.9%的農(nóng)戶和55.6%的農(nóng)村企業(yè)表示貸款需求沒有得到滿足。”而村鎮(zhèn)銀行在經(jīng)歷了2007-2009年的試點階段、2010-2011年的積極推進階段、以及2011年-至今的穩(wěn)步推進階段，機構組建速度趨向總體平穩(wěn)，中西部占比61%，縣市覆蓋率59.2%，國定貧困縣達到578個，其中北京、天津、上海、江蘇、海南、青島、寧波、湖北、安徽、山東、浙江等地已基本實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行轄內(nèi)縣域全覆蓋。已組建的村鎮(zhèn)銀行還具有如下特征：
1、中小銀行是主要發(fā)起銀行;
2、發(fā)起模式逐步轉(zhuǎn)向規(guī)?；⒓s化。組建10家(含)以上村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行有34家;
3、各項業(yè)務平穩(wěn)較快發(fā)展。截至2015年末，資產(chǎn)規(guī)模已突破萬億;
4、不同發(fā)起機構各具特色。大中型銀行組建村鎮(zhèn)銀行發(fā)展平穩(wěn)、風險管控較強、但缺乏經(jīng)營特色，貸款額度較大;中小銀行發(fā)起村鎮(zhèn)銀行經(jīng)營活力較強;外資銀行發(fā)起的村鎮(zhèn)銀行，管控嚴格、風險偏好保守、貸款發(fā)放審慎、整體發(fā)展速度偏慢;
5、支農(nóng)支小經(jīng)營特色顯著。截至2015年末，各項貸款中，農(nóng)戶與小微企業(yè)貸款占比83%，戶均48.2萬元，存貸比達78.6%，500萬元以下貸款占比80%;
6、主要監(jiān)管指標保持較好水平。截至2015年末，全國村鎮(zhèn)銀行加權平均資本充足率21.7%，撥備覆蓋率254.9%,撥貸比3.7%，流動性比例77.1%，不良貸款率1.4%，總體運行相對平穩(wěn)，主要風險可控。
王了在解讀村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管政策時，明確指出：村鎮(zhèn)銀行的市場定位就應該立足縣域、立足本地、立足社區(qū)，并強調(diào)主發(fā)起人要避免履職的錯位與缺位，要注重“收放結(jié)合、張弛有道”的履職原則。
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